簡單儲蓄計算器
以簡單利息算出一筆存款在指定年期後的利息與本利和。
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計算結果
重點速覽：簡單儲蓄計算器以『簡單利息 (單利)』模型，算出一筆存款在指定年期後賺到多少利息與本利和。與複利不同，簡單利息只以『原始本金』計息，不把已賺利息滾入本金再生息。核心公式:利息 = 本金 × 年利率 × 年期;本利和 = 本金 + 利息。適合估算以單利報價的定期存款、短期票據等產品。若產品按複利計息 (大部分銀行儲蓄與月供投資)，實際回報會較高，應改用複利計算器。
計算公式
利息 = 本金 × 年利率 × 年期。
本利和 = 本金 + 利息。
$$\text{Interest} = P \times r \times t$$$$\text{Total} = P + \text{Interest} = P \times (1 + r \times t)$$使用說明
- 輸入存入的本金金額。
- 填入年利率與存款年期。
- 即時得出賺得利息與本利和。
不同本金、利率與年期下，簡單利息的利息與本利和對照表
| 本金 | 年利率 | 年期 | 賺得利息 | 本利和 |
|---|---|---|---|---|
| HK$100,000 | 4% | 5 年 | HK$20,000 | HK$120,000 |
| HK$50,000 | 3% | 3 年 | HK$4,500 | HK$54,500 |
| HK$200,000 | 5% | 10 年 | HK$100,000 | HK$300,000 |
以簡單利息「利息 = 本金 × 年利率 × 年期」直接計算。簡單利息只以原始本金計息，年期越長、與複利的差距越大。以上僅為示意，實際利率與計息方式以產品條款為準。
情境案例
案例一：以簡單利息計算定期存款回報
陳先生把 HK$100,000 存入一款以單利計息、年利率 4%、為期 5 年的產品。
套用公式:利息 = 本金 × 年利率 × 年期 = 100,000 × 4% × 5 = HK$20,000;本利和 = 100,000 + 20,000 = HK$120,000。
簡單利息每年固定賺 100,000 × 4% = HK$4,000，5 年共 HK$20,000，中間賺到的利息不會再生息。這正是簡單利息與複利最大的分別。
案例二：簡單利息 vs 複利，年期越長差距越大
同樣以本金 HK$100,000、年利率 4% 比較。簡單利息:5 年本利和 = 100,000 × (1 + 4% × 5) = HK$120,000。複利 (每年複利):5 年本利和 = 100,000 × (1.04)^5 ≈ HK$121,665，比簡單利息多約 HK$1,665。
差距來自複利『利滾利』—— 每年賺到的利息會滾入本金再生息。年期拉長到 10 年:簡單利息本利和 = HK$140,000，複利則約 HK$148,024，差距擴大到約 HK$8,024。可見『時間 × 複利』是財富增長的關鍵引擎。
實務提醒:(1) 使用前務必確認產品是『單利』還是『複利』計息 —— 大部分銀行儲蓄、月供計劃與投資以複利計，只有部分短期票據、某些定存或單利報價貸款用簡單利息;(2) 在香港，個人存款利息一般不需繳利得稅或薪俸稅;(3) 若要比較不同計息頻率的產品，應統一換算成『有效年利率 (EAR)』才公平。可搭配本站『複息計算器』與『有效年利率 (EAR) 計算器』一起評估。
常見問題
簡單利息與複利有甚麼分別？
簡單利息只以原始本金計息，利息不會再生息；複利則把每期賺到的利息滾入本金再計息。相同利率與年期下，複利的回報會高於簡單利息，年期越長差距越大。
哪些產品用簡單利息？
部分短期票據、某些定期存款與以單利報價的貸款會採用簡單利息。大部分銀行儲蓄、月供計劃與投資產品則以複利計算。使用前請先確認產品的計息方式。
利息需要繳稅嗎？
在香港，個人存款利息一般不需繳納利得稅或薪俸稅。但若涉及海外資產或特定投資，稅務安排可能不同，如有疑問宜諮詢專業意見。
既然複利回報較高，為甚麼還會有產品用簡單利息？我該怎樣選？
這是個很好的問題 —— 既然相同利率與年期下複利回報更高，為甚麼市場上仍有不少產品採用簡單利息？答案涉及產品性質、計算便利與利率報價方式，理解它有助你看清產品的真實回報。第一，某些產品的性質本來就適合簡單利息。簡單利息最常見於『短期、一次性、到期一筆過還本付息』的情境，例如:部分短期票據、某些定期存款、過渡性貸款 (bridging loan)、按日計息的短期貸款、以及一些以單利報價的分期或貸款產品。這些產品年期短、不涉及中途利息滾存，用簡單利息計算既簡單又符合其現金流結構。第二，計算與報價的便利。簡單利息公式 (本金 × 利率 × 年期) 直觀易懂，方便雙方快速估算，也方便按日、按月拆分利息 (如逾期利息、罰息、按日計息)。對消費者而言，單利報價一目了然，不必理會複利頻率的複雜換算。第三，這其實牽涉『對誰有利』。對『存款方 (你收息)』而言，複利當然比單利好，因為利息會再生息;但對『借款方 (你付息)』而言，單利反而讓你付的利息較少 —— 所以有些貸款以單利計息，對借款人是好事。反過來，有些看似『低利率』的單利貸款，若換算成複利或有效年利率 (EAR)，實際成本可能與複利產品相若甚至更高，關鍵要看年期與計息方式。該怎樣選？(1) 存款／投資時，在利率相近的情況下，優先選『複利』且『複利頻率較高』的產品，長期回報較佳，尤其年期越長越明顯;(2) 借貸時，別只看『單利／複利』的標籤，而要把所有產品統一換算成『有效年利率 (EAR) 或實際年利率』,再比較真實成本，還要計入手續費;(3) 無論存或借，使用計算器前務必確認產品條款寫明的計息方式 (單利／複利、複利頻率、計息基數是 365 還是 360 日)，這些細節都會影響最終金額。總結:簡單利息並非『比較差』,而是適用於特定情境;判斷產品好壞的關鍵，是把不同計息方式統一換算成可比較的基準 (如 EAR)，再結合年期、費用綜合評估。可搭配本站『複息計算器』與『有效年利率計算器』對照比較。
在香港，存款利息需要繳稅嗎？簡單儲蓄的利息收入要申報嗎？
這是香港存戶普遍關心的問題，好消息是:在香港，個人銀行存款所賺取的利息，一般『不需要』繳納稅款，也通常不必特別申報。以下詳細說明。第一，存款利息一般免稅。香港採用『地域來源徵稅』原則，稅制相對簡單，並沒有一般性的『利息稅』或『資本增值稅』。對一般個人存戶而言，存放在香港銀行的存款所賺取的利息收入，通常無需繳納薪俸稅或利得稅。這也是香港作為金融中心，稅務環境對存戶較友善的一點。第二，為甚麼一般不用繳稅？根據《稅務條例》,存款利息若屬於個人的非營業性收入，一般不在薪俸稅或利得稅的徵稅範圍內;而且香港早已豁免對個人存款利息徵稅。因此，你用簡單儲蓄計算器算出的利息，通常就是你實際到手的金額，無需再預留稅款。第三，甚麼情況可能不同？雖然一般個人存款利息免稅，但以下情況要留意:(1) 若利息是與『營業活動』相關 (例如公司、業務資金所賺的利息，或以放貸為業所得的利息)，則可能需要繳納利得稅;(2) 若涉及『海外資產或海外收入』,需視乎當地稅法及是否有稅務居民身份等問題，安排可能不同;(3) 某些投資產品的『回報』雖以利息形式呈現，但性質上可能屬於應課稅收入，要看實際情況。第四，實務建議。對絕大多數只是把錢存在本地銀行收息的個人存戶來說，簡單儲蓄的利息收入無需繳稅、也無需特別申報，計算器算出的本利和就是你的實際所得。但若你的情況涉及公司資金、以放貸為業、海外資產或複雜的投資結構，稅務安排可能較複雜，建議諮詢會計師或稅務專業人士，並以稅務局的最新規定為準。本計算器僅計算稅前的利息與本利和，不含任何稅務調整。可搭配本站『儲蓄計算器』與『定期存款計算器』一起規劃。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。