Simple Savings Calculator
Work out the simple-interest interest and maturity value of a deposit over a term.
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計算結果
重點速覽：The Simple Savings Calculator uses the simple-interest (flat-rate) model to work out how much interest and maturity value a deposit earns over a set term. Unlike compound interest, simple interest accrues only on the original principal and does not roll earned interest back to earn more. Core formula: interest = principal × annual rate × years; maturity value = principal + interest. Suitable for time deposits and short-term notes quoted on a simple-interest basis. If the product compounds (most bank savings and regular-investment plans), the actual return is higher and you should switch to a compound calculator.
計算公式
Interest = principal × annual rate × years.
Maturity value = principal + interest = principal × (1 + annual rate × years).
$$\text{Interest} = P \times r \times t$$$$\text{Total} = P + \text{Interest} = P \times (1 + r \times t)$$使用說明
- Enter the principal deposited.
- Fill in the annual rate and deposit term.
- Instantly get the interest earned and maturity value.
不同本金、利率與年期下，簡單利息的利息與本利和對照表
| 本金 | 年利率 | 年期 | 賺得利息 | 本利和 |
|---|---|---|---|---|
| HK$100,000 | 4% | 5 年 | HK$20,000 | HK$120,000 |
| HK$50,000 | 3% | 3 年 | HK$4,500 | HK$54,500 |
| HK$200,000 | 5% | 10 年 | HK$100,000 | HK$300,000 |
以簡單利息「利息 = 本金 × 年利率 × 年期」直接計算。簡單利息只以原始本金計息，年期越長、與複利的差距越大。以上僅為示意，實際利率與計息方式以產品條款為準。
理財情境案例
案例一：以簡單利息計算定期存款回報
陳先生把 HK$100,000 存入一款以單利計息、年利率 4%、為期 5 年的產品。
套用公式:利息 = 本金 × 年利率 × 年期 = 100,000 × 4% × 5 = HK$20,000;本利和 = 100,000 + 20,000 = HK$120,000。
簡單利息每年固定賺 100,000 × 4% = HK$4,000，5 年共 HK$20,000，中間賺到的利息不會再生息。這正是簡單利息與複利最大的分別。
案例二：簡單利息 vs 複利，年期越長差距越大
同樣以本金 HK$100,000、年利率 4% 比較。簡單利息:5 年本利和 = 100,000 × (1 + 4% × 5) = HK$120,000。複利 (每年複利):5 年本利和 = 100,000 × (1.04)^5 ≈ HK$121,665，比簡單利息多約 HK$1,665。
差距來自複利『利滾利』—— 每年賺到的利息會滾入本金再生息。年期拉長到 10 年:簡單利息本利和 = HK$140,000，複利則約 HK$148,024，差距擴大到約 HK$8,024。可見『時間 × 複利』是財富增長的關鍵引擎。
實務提醒:(1) 使用前務必確認產品是『單利』還是『複利』計息 —— 大部分銀行儲蓄、月供計劃與投資以複利計，只有部分短期票據、某些定存或單利報價貸款用簡單利息;(2) 在香港，個人存款利息一般不需繳利得稅或薪俸稅;(3) 若要比較不同計息頻率的產品，應統一換算成『有效年利率 (EAR)』才公平。可搭配本站『複息計算器』與『有效年利率 (EAR) 計算器』一起評估。
常見問題
簡單利息與複利有甚麼分別？
簡單利息只以原始本金計息，利息不會再生息；複利則把每期賺到的利息滾入本金再計息。相同利率與年期下，複利的回報會高於簡單利息，年期越長差距越大。
哪些產品用簡單利息？
部分短期票據、某些定期存款與以單利報價的貸款會採用簡單利息。大部分銀行儲蓄、月供計劃與投資產品則以複利計算。使用前請先確認產品的計息方式。
利息需要繳稅嗎？
在香港，個人存款利息一般不需繳納利得稅或薪俸稅。但若涉及海外資產或特定投資，稅務安排可能不同，如有疑問宜諮詢專業意見。
既然複利回報較高，為甚麼還會有產品用簡單利息？我該怎樣選？
這是個很好的問題 —— 既然相同利率與年期下複利回報更高，為甚麼市場上仍有不少產品採用簡單利息？答案涉及產品性質、計算便利與利率報價方式，理解它有助你看清產品的真實回報。第一，某些產品的性質本來就適合簡單利息。簡單利息最常見於『短期、一次性、到期一筆過還本付息』的情境，例如:部分短期票據、某些定期存款、過渡性貸款 (bridging loan)、按日計息的短期貸款、以及一些以單利報價的分期或貸款產品。這些產品年期短、不涉及中途利息滾存，用簡單利息計算既簡單又符合其現金流結構。第二，計算與報價的便利。簡單利息公式 (本金 × 利率 × 年期) 直觀易懂，方便雙方快速估算，也方便按日、按月拆分利息 (如逾期利息、罰息、按日計息)。對消費者而言，單利報價一目了然，不必理會複利頻率的複雜換算。第三，這其實牽涉『對誰有利』。對『存款方 (你收息)』而言，複利當然比單利好，因為利息會再生息;但對『借款方 (你付息)』而言，單利反而讓你付的利息較少 —— 所以有些貸款以單利計息，對借款人是好事。反過來，有些看似『低利率』的單利貸款，若換算成複利或有效年利率 (EAR)，實際成本可能與複利產品相若甚至更高，關鍵要看年期與計息方式。該怎樣選？(1) 存款／投資時，在利率相近的情況下，優先選『複利』且『複利頻率較高』的產品，長期回報較佳，尤其年期越長越明顯;(2) 借貸時，別只看『單利／複利』的標籤，而要把所有產品統一換算成『有效年利率 (EAR) 或實際年利率』,再比較真實成本，還要計入手續費;(3) 無論存或借，使用計算器前務必確認產品條款寫明的計息方式 (單利／複利、複利頻率、計息基數是 365 還是 360 日)，這些細節都會影響最終金額。總結:簡單利息並非『比較差』,而是適用於特定情境;判斷產品好壞的關鍵，是把不同計息方式統一換算成可比較的基準 (如 EAR)，再結合年期、費用綜合評估。可搭配本站『複息計算器』與『有效年利率計算器』對照比較。
在香港，存款利息需要繳稅嗎？簡單儲蓄的利息收入要申報嗎？
這是香港存戶普遍關心的問題，好消息是:在香港，個人銀行存款所賺取的利息，一般『不需要』繳納稅款，也通常不必特別申報。以下詳細說明。第一，存款利息一般免稅。香港採用『地域來源徵稅』原則，稅制相對簡單，並沒有一般性的『利息稅』或『資本增值稅』。對一般個人存戶而言，存放在香港銀行的存款所賺取的利息收入，通常無需繳納薪俸稅或利得稅。這也是香港作為金融中心，稅務環境對存戶較友善的一點。第二，為甚麼一般不用繳稅？根據《稅務條例》,存款利息若屬於個人的非營業性收入，一般不在薪俸稅或利得稅的徵稅範圍內;而且香港早已豁免對個人存款利息徵稅。因此，你用簡單儲蓄計算器算出的利息，通常就是你實際到手的金額，無需再預留稅款。第三，甚麼情況可能不同？雖然一般個人存款利息免稅，但以下情況要留意:(1) 若利息是與『營業活動』相關 (例如公司、業務資金所賺的利息，或以放貸為業所得的利息)，則可能需要繳納利得稅;(2) 若涉及『海外資產或海外收入』,需視乎當地稅法及是否有稅務居民身份等問題，安排可能不同;(3) 某些投資產品的『回報』雖以利息形式呈現，但性質上可能屬於應課稅收入，要看實際情況。第四，實務建議。對絕大多數只是把錢存在本地銀行收息的個人存戶來說，簡單儲蓄的利息收入無需繳稅、也無需特別申報，計算器算出的本利和就是你的實際所得。但若你的情況涉及公司資金、以放貸為業、海外資產或複雜的投資結構，稅務安排可能較複雜，建議諮詢會計師或稅務專業人士，並以稅務局的最新規定為準。本計算器僅計算稅前的利息與本利和，不含任何稅務調整。可搭配本站『儲蓄計算器』與『定期存款計算器』一起規劃。
相關工具
參考資料
Reviewed by the Hong Kong Calculator finance team. Calculation logic and formulas follow the personal finance guidance of the Hong Kong Monetary Authority (HKMA) and the Investor and Financial Education Council (IFEC). Results are for reference only; please refer to the relevant authorities for the latest figures.