Fixed Deposit Calculator
Calculate the maturity value of a Hong Kong dollar time (fixed) deposit.
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計算結果
重點速覽：A Time Deposit (Fixed Deposit) locks a principal with a bank for a fixed term (e.g. 1, 3, 6, 12 months) and returns the principal plus agreed interest at maturity. Short Hong Kong dollar time deposits usually pay once at maturity (simple interest): interest = principal × annual rate × (months ÷ 12). With auto-rollover or a compounding product, total = principal × (1 + annual rate ÷ 12)^months. Deposits are protected by the Deposit Protection Scheme.
計算公式
Pay at maturity (simple): interest = principal × annual rate × (months ÷ 12).
Monthly compounding: total = principal × (1 + annual rate ÷ 12)^months.
Interest earned = maturity value − principal.
$$\text{Interest}_{\text{simple}} = P \times r \times \dfrac{m}{12}$$$$\text{Total}_{\text{compound}} = P \times \left(1 + \dfrac{r}{12}\right)^{m}, \quad m = \text{months}$$使用說明
- Enter the deposit principal and annual rate.
- Set the deposit term and choose the interest basis.
- Interest earned and maturity value are shown instantly.
本金 HK$200,000 於不同年利率與存款期的到期利息 (單利)
| 存款期 | 年利率 2% | 年利率 3.5% | 年利率 5% |
|---|---|---|---|
| 3 個月 | 利息 HK$1,000 | 利息 HK$1,750 | 利息 HK$2,500 |
| 6 個月 | 利息 HK$2,000 | 利息 HK$3,500 | 利息 HK$5,000 |
| 12 個月 | 利息 HK$4,000 | 利息 HK$7,000 | 利息 HK$10,000 |
以本金 HK$200,000、到期一次付息 (單利) 計算;實際定存利率隨市場 (與香港最優惠利率、資金成本) 浮動，並常設最低存款額與特惠期限，請以銀行公佈為準。
理財情境案例
短存續做 vs 一次過鎖定 12 個月
以本金 HK$200,000、年利率 3.5% 為例:一次鎖定 12 個月到期得息 HK$7,000。若改為每 3 個月續做一次 (單利)，每期得息 HK$1,750，四期合共約 HK$7,000，兩者相若。
分拆短存的好處是資金靈活、可隨市況調整續存利率;缺點是若利率下跌，續存時只能取得較低息率。應按對利率走勢的預期與資金需要作取捨。
存款保障：分散存放守住 80 萬上限
香港《存款保障計劃》由存款保障委員會管理，保障上限為每名存戶於每家成員銀行 HK$800,000 (2024 年 10 月 1 日起由 50 萬提升至 80 萬)，涵蓋年期不超過 5 年的定期存款，毋須登記或付費。
若定存本利和超過 80 萬，可考慮分散存放於不同成員銀行，令每家銀行的存款額都在保障上限之內，以在極端情況下獲得更全面保障。
常見問題
香港定期存款是單利還是複利？
多數短期港元定存 (如 1、3、6、12 個月) 為到期一次付息，屬單利計算；若選擇自動續存或特定長期產品，才可能出現複利效果。實際以銀行條款為準。
定期存款受存款保障嗎？保障多少？
受保障。根據香港《存款保障計劃》，保障上限為每名存戶於每家成員銀行 HK$800,000 (自 2024 年 10 月 1 日起由 50 萬港元提升至 80 萬港元)，涵蓋年期不超過 5 年的定期存款，毋須登記或繳費。若存款超過上限，可分散存放於不同成員銀行。
定存利率是怎樣釐定的？
定存利率隨市場資金成本浮動，一般與香港最優惠利率 (Best Lending Rate)、銀行同業拆息及金管局基本利率掛鈎。銀行常按存款額、存款期及是否新資金推出特惠息率，因此不同銀行、不同時段的報價可能相差甚遠，宜多作比較。
定存未到期可以提早提取嗎？
一般可以，但多數銀行對提早提取設有限制:可能不支付利息、只支付部分利息，甚至收取費用。因此鎖定存款期前應確保該筆資金在到期前無急需，或預留部分流動現金。
本計算器的結果會與銀行完全一致嗎？
本工具以標準單利或每月複利公式估算，結果供參考。銀行實際派息可能因計息日基準 (如 365 或 360 日)、起息日、稅務或手續費等因素略有差異，請以銀行的存款確認書為準。
相關工具
參考資料
Reviewed by the Hong Kong Calculator finance team. Calculation logic and formulas follow the personal finance guidance of the Hong Kong Monetary Authority (HKMA) and the Investor and Financial Education Council (IFEC). Results are for reference only; please refer to the relevant authorities for the latest figures.