定期存款計算器
計算港元定期存款到期本利和。
輸入資料
計算結果
重點速覽：定期存款 (Time Deposit / Fixed Deposit) 是把一筆本金存入銀行並鎖定一段固定存款期 (如 1、3、6、12 個月)，到期時取回本金並獲得約定利息的存款產品。香港短期港元定存一般為到期一次付息 (單利):利息 = 本金 × 年利率 × (月數 ÷ 12);若自動續存或選擇複利產品，則按 本利和 = 本金 × (1 + 年利率 ÷ 12)^月數 計算。定存受《存款保障計劃》保障。
計算公式
到期一次付息 (單利)：利息 = 本金 × 年利率 × (月數 ÷ 12)。
每月複利：本利和 = 本金 × (1 + 年利率 ÷ 12)^月數。
利息收益 = 本利和 − 本金。
$$\text{Interest}_{\text{simple}} = P \times r \times \dfrac{m}{12}$$$$\text{Total}_{\text{compound}} = P \times \left(1 + \dfrac{r}{12}\right)^{m}, \quad m = \text{months}$$使用說明
- 輸入存款本金與年利率。
- 設定存款月數並選擇計息方式。
- 即時顯示利息收益與到期本利和。
本金 HK$200,000 於不同年利率與存款期的到期利息 (單利)
| 存款期 | 年利率 2% | 年利率 3.5% | 年利率 5% |
|---|---|---|---|
| 3 個月 | 利息 HK$1,000 | 利息 HK$1,750 | 利息 HK$2,500 |
| 6 個月 | 利息 HK$2,000 | 利息 HK$3,500 | 利息 HK$5,000 |
| 12 個月 | 利息 HK$4,000 | 利息 HK$7,000 | 利息 HK$10,000 |
以本金 HK$200,000、到期一次付息 (單利) 計算;實際定存利率隨市場 (與香港最優惠利率、資金成本) 浮動，並常設最低存款額與特惠期限，請以銀行公佈為準。
情境案例
短存續做 vs 一次過鎖定 12 個月
以本金 HK$200,000、年利率 3.5% 為例:一次鎖定 12 個月到期得息 HK$7,000。若改為每 3 個月續做一次 (單利)，每期得息 HK$1,750，四期合共約 HK$7,000，兩者相若。
分拆短存的好處是資金靈活、可隨市況調整續存利率;缺點是若利率下跌，續存時只能取得較低息率。應按對利率走勢的預期與資金需要作取捨。
存款保障：分散存放守住 80 萬上限
香港《存款保障計劃》由存款保障委員會管理，保障上限為每名存戶於每家成員銀行 HK$800,000 (2024 年 10 月 1 日起由 50 萬提升至 80 萬)，涵蓋年期不超過 5 年的定期存款，毋須登記或付費。
若定存本利和超過 80 萬，可考慮分散存放於不同成員銀行，令每家銀行的存款額都在保障上限之內，以在極端情況下獲得更全面保障。
常見問題
香港定期存款是單利還是複利？
多數短期港元定存 (如 1、3、6、12 個月) 為到期一次付息，屬單利計算；若選擇自動續存或特定長期產品，才可能出現複利效果。實際以銀行條款為準。
定期存款受存款保障嗎？保障多少？
受保障。根據香港《存款保障計劃》，保障上限為每名存戶於每家成員銀行 HK$800,000 (自 2024 年 10 月 1 日起由 50 萬港元提升至 80 萬港元)，涵蓋年期不超過 5 年的定期存款，毋須登記或繳費。若存款超過上限，可分散存放於不同成員銀行。
定存利率是怎樣釐定的？
定存利率隨市場資金成本浮動，一般與香港最優惠利率 (Best Lending Rate)、銀行同業拆息及金管局基本利率掛鈎。銀行常按存款額、存款期及是否新資金推出特惠息率，因此不同銀行、不同時段的報價可能相差甚遠，宜多作比較。
定存未到期可以提早提取嗎？
一般可以，但多數銀行對提早提取設有限制:可能不支付利息、只支付部分利息，甚至收取費用。因此鎖定存款期前應確保該筆資金在到期前無急需，或預留部分流動現金。
本計算器的結果會與銀行完全一致嗎？
本工具以標準單利或每月複利公式估算，結果供參考。銀行實際派息可能因計息日基準 (如 365 或 360 日)、起息日、稅務或手續費等因素略有差異，請以銀行的存款確認書為準。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。