簡單利息計算器
計算單利本金產生的利息與本利和。
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計算結果
重點速覽：簡單利息 (Simple Interest，單利) 只按『原始本金』計算利息，利息不會再生利息。公式為 I = P × r × t (本金 × 年利率 × 年期)，到期本利和 A = P + I。它常用於短期貸款、按金、部分票據或簡單存款估算；與會「利滾利」的複利不同。
計算公式
單利利息：I = P × r × t，其中 P 為本金、r 為年利率、t 為年期。
本利和：A = P + I。
$$I = P \times r \times t$$$$A = P + I = P(1 + r \times t)$$$$(P = \text{本金},\; r = \text{年利率},\; t = \text{年期})$$使用說明
- 輸入本金金額。
- 設定年利率與年期。
- 即時顯示利息總額與本利和。
以本金 100,000 為例，不同年利率與年期下的單利利息，並與複利比較 (HK$)。
| 年利率 | 年期 | 單利利息 | 複利利息 | 複利多出 |
|---|---|---|---|---|
| 5% | 3 年 | 15,000 | 15,763 | 763 |
| 5% | 5 年 | 25,000 | 27,628 | 2,628 |
| 8% | 3 年 | 24,000 | 25,971 | 1,971 |
| 8% | 5 年 | 40,000 | 46,933 | 6,933 |
情境案例
案例一：短期單利貸款的利息
陳先生向朋友借 50,000，雙方約定以單利年利率 6% 計息，2 年後一次過連本帶利歸還。
利息 I = 50,000 × 6% × 2 = 6,000；到期本利和 A = 50,000 + 6,000 = 56,000。
由於是單利，兩年利息就是本金利息的簡單相加，不涉及利滾利。這種計法常見於私人短期借貸、按金或某些票據；金額與期限固定時，單利計算最直接易明。
案例二：單利 vs 複利 —— 10 年後的差距
阿May 想比較同一筆 100,000、年利率 5% 的資金，放 10 年在『單利』與『複利』下的利息差別。
單利：I = 100,000 × 5% × 10 = 50,000。複利 (每年計)：A = 100,000 × (1.05)^10 ≈ 162,889，利息約 62,889。
10 年下來，複利利息約 62,889，比單利的 50,000 多出約 12,889。時間越長、利率越高，這個「利滾利」的差距越驚人 —— 所以儲蓄與投資越早開始、越靠複利，效果越好。
常見問題
簡單利息與複息有何不同？
簡單利息只按原始本金計息，利息不會再生利息；複息則會將利息滾入本金一起計算，長期差距明顯。香港多數存款與貸款採用複息，簡單利息多用於短期或特定產品。
香港的存款和貸款，是用單利還是複利？
在香港，大部分的『存款』與『貸款』其實都以『複利』為主，單利多見於特定的短期或簡單情境。先說存款：一般的儲蓄戶口、定期存款會按約定週期 (例如每日計息、到期或按月結算) 把利息計入，若你把利息留在戶口續存，就會產生『利滾利』的複利效果；不同銀行的計息頻率與方式略有不同，實際到手利息以銀行公佈為準。再說貸款：按揭、私人貸款、信用卡循環信貸等，普遍以『息隨本減 (月複利)』方式計算 —— 即每月按剩餘本金計息，屬複利範疇。那單利用在哪裡？通常見於『短期、一筆過』的情境：例如朋友之間的短期借貸、某些票據、按金或部分以『平息 (flat rate)』報價的產品 (平息把利息按原始全額計足，本質上與逐期複利不同，且實際年利率往往更高)。因此，用本單利計算器時要清楚：它適合估算『明確以單利計算』的短期利息；若涉及會滾存的存款或息隨本減的貸款，應改用複利 / 按揭 / 貸款相關計算器，才更貼近實際。⚠️ 實際計息方式與利率以銀行及金融機構的合約條款為準。
為什麼長期理財要重視複利，而不是單利？
因為複利有『利息再生利息』的滾雪球效應，時間越長，它相對單利的優勢越懸殊 —— 這正是愛因斯坦被傳頌為稱複利為『世界第八大奇蹟』的原因。用數字最清楚：本金 100,000、年利率 5%，若是單利，每年固定產生 5,000 利息，10 年就是 50,000、20 年就是 100,000，呈直線增長；但若是複利，第 1 年利息 5,000，第 2 年就按 105,000 計息、利息變 5,250，往後每年計息的基數不斷變大，10 年利息約 62,889、20 年利息約 165,330 —— 20 年時複利利息已比單利多出逾六成。關鍵變數有兩個：『時間』與『利率 (報酬率)』。時間越長，複利的曲線越往上翹；報酬率越高，滾存的速度越快。這對個人理財的啟示很實在：第一，『越早開始越好』—— 同樣的錢、同樣的報酬率，早開始 10 年，最終金額可能相差一大截。第二，『讓利息 / 收益留在裡面繼續滾』—— 若把每年利息都領走花掉，就退化成單利，失去複利威力。第三，『注意複利也是雙面刃』—— 高息債務 (如信用卡) 同樣是複利，欠得越久滾得越大。所以理財上要『讓複利站在你這邊』：儘早儲蓄投資、讓收益滾存，同時盡快清償高息債務。⚠️ 實際報酬並非固定，投資有風險，本說明僅為複利概念示例。
知道利息想反推利率或年期，可以怎麼用單利公式？
單利公式 I = P × r × t 只有四個變數 (利息 I、本金 P、年利率 r、年期 t)，只要知道其中三個，就能反解出第四個，非常方便。反推『年利率 r』：把公式變形為 r = I ÷ (P × t)。例如本金 100,000、2 年後共收利息 12,000，則 r = 12,000 ÷ (100,000 × 2) = 0.06 = 6%。反推『年期 t』：t = I ÷ (P × r)。例如本金 50,000、年利率 5%，想累積 10,000 利息，則 t = 10,000 ÷ (50,000 × 0.05) = 4 年。反推『本金 P』：P = I ÷ (r × t)。這種反解在實務上很有用 —— 例如你收到一筆短期借貸的『到期還款總額』，想知道當中隱含的年利率是多少，就可先算出利息 (總額 − 本金)，再用 r = I ÷ (P × t) 反推。要注意：單利反推只適用於『明確以單利計算』的情境；若該筆款項其實是複利或平息 (flat rate)，用單利公式反推出來的『年利率』會與真正的實際年利率 (APR) 不同，容易低估真實成本。想比較不同貸款的真實貴平，應以 APR 為準。
貸款廣告常見的「平息 (flat rate)」，和單利、實際年利率有什麼關係？
『平息 (flat rate)』與『單利』在計算利息總額的方式上很相似，但『平息』常被用在會分期還款的貸款上，因而容易誤導借款人，一定要搞清楚。平息的算法是：利息 = 本金 × 平息年利率 × 年期 —— 這和單利公式 I = P × r × t 一模一樣，即『把利息按原始全額本金計足整個年期』。問題出在『你其實是分期還款、本金在逐月減少』：以平息借 100,000、平息 6%、3 年為例，利息 = 100,000 × 6% × 3 = 18,000，連本金共 118,000，分 36 個月每月還約 3,278。但因為你每個月都在還本，剩餘本金越來越少，卻仍按『原始 100,000』計息 —— 這對借款人不利。若把這條每月 3,278 的還款換算成真正反映剩餘本金的『實際年利率 (APR)』，會發現大約是 11%，接近平息數字 (6%) 的兩倍！這就是為什麼監管上要求貸款披露『實際年利率 (APR)』：因為單看平息數字會嚴重低估真實利息成本。給你的實用建議：第一，看到『平息 X%』時，心裡要有數，真實 APR 可能接近其 1.8~2 倍。第二，比較不同貸款時，一律要求對方提供 APR，並用 APR 來比。第三，本站的『個人貸款月供 (EMI) 計算器』用的是 APR (息隨本減) 口徑，可搭配使用來換算與比較。⚠️ 實際利率與收費以金融機構合約及法定披露為準。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。