未來值計算器
計算一筆現值在複利下的未來值 (FV)。
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計算結果
重點速覽：未來值 (Future Value, FV) 是一筆今日投入的本金，在指定利率與複利頻率下，經過若干年後會累積成的名目金額。它是貨幣時間價值的核心：由於錢可以生息、利息又能再生利息 (複利)，同一筆本金放得越久、利率越高，未來值就越大。未來值計算正是現值的相反方向——現值把未來金額折回今天，未來值則把今日本金推向未來。香港存戶與投資者常用它來估算定期存款、一筆過投資或退休金在多年後的名目金額，藉此了解複利的威力，並提醒自己：未來值是賬面數字，還未扣除通脹對購買力的影響。
計算公式
FV = PV × (1 + 年利率 ÷ m)^(m × 年期)，其中 m 為每年複利次數。
利息收益 = 未來值 − 現值。
$$FV = PV \times \left(1 + \dfrac{r}{m}\right)^{m \cdot n}$$使用說明
- 輸入現值 (今日投入的本金)。
- 設定年利率與年期。
- 選擇每年複利次數，即時顯示未來值與利息收益。
本金 HK$100,000 (每年複利)，在不同年利率與年期下的未來值與利息收益
| 年利率 r | 年期 n | 未來值 FV | 利息收益 |
|---|---|---|---|
| 3% | 10 年 | HK$134,392 | HK$34,392 |
| 5% | 10 年 | HK$162,889 | HK$62,889 |
| 5% | 20 年 | HK$265,330 | HK$165,330 |
| 8% | 20 年 | HK$466,096 | HK$366,096 |
情境案例
案例一：定期存款到期本利和
陳女士把 HK$200,000 存入年利率 4% 的定期存款 (每年複利)，打算存 5 年。
5 年後未來值約為 HK$243,331，其中利息收益約 HK$43,331。這讓她清楚看到：在 4% 的穩健回報下，20 萬本金 5 年約可多賺 4.3 萬利息。若她把年期延長或轉投回報較高但風險亦較高的產品，未來值會更可觀，但需同時評估風險承受能力。
案例二：複利頻率的實際差異
某投資本金 HK$100,000、預期年回報率 6%、投資年期 10 年，比較按年複利與按月複利的差別。
按年複利未來值約 HK$179,085；按月複利則約 HK$181,940，相差約 HK$2,855。可見複利頻率越高，未來值確實會略高，但在此情境下差距僅約本金的 2.9%。選擇產品時，實際年利率 (APY) 與相關費用往往比複利頻率更能左右最終回報，宜整體比較而非只看複利次數。
常見問題
為何複利次數會影響未來值？
複利次數越多，利息越早滾入本金並開始生息，長期下未來值會略高。例如同樣 5% 年利率，每月複利會比每年複利得到稍高的未來值。
未來值與現值有何分別？
未來值 (FV) 把今日本金按利率複利「向前推」到未來，回答「今天投入這筆錢、若干年後會變成多少」；現值 (PV) 則把未來金額按折現率「向後拉」回今天，回答「要在未來拿到某金額、今天要準備多少」。兩者是同一條公式的正反兩面：以 5% 年利率、10 年計，今日 HK$100,000 的未來值約 HK$162,889；反過來，未來的 HK$162,889 折現回今天正好是 HK$100,000。
為甚麼複利年期越長，利息佔比越高？
因為複利是「利息再生利息」的滾雪球效應，時間越長越明顯。以本金 HK$100,000、年利率 5% 為例：10 年後未來值約 HK$162,889 (利息約 6.3 萬)，但 20 年後未來值躍升至約 HK$265,330 (利息約 16.5 萬)。年期由 10 年翻倍至 20 年，利息卻增長超過 1.6 倍——這正是「時間是複利最好的朋友」的體現，及早開始儲蓄或投資特別重要。
未來值有沒有考慮通脹？
沒有。未來值算出的是「名目金額」，即賬面上的數字，並未扣除通脹對購買力的侵蝕。以 5% 回報、20 年把 HK$100,000 滾成約 HK$265,330 為例，若期間平均通脹 3%，這筆錢的實際購買力遠低於帳面數字。若想知道未來金額換算成今日購買力值多少，應另用通脹或實質回報率工具調整，切勿只看名目未來值就以為財富大增。
每月複利真的比每年複利好很多嗎？
差距通常不大。以本金 HK$100,000、年利率 6%、10 年為例：按年複利未來值約 HK$179,085，按月複利約 HK$181,940，相差約 HK$2,855，佔本金不足 3%。複利頻率越高、利率越高、年期越長，差距才會拉大。選擇存款或投資產品時，實際年利率 (APY/EAR) 與費用往往比複利頻率的影響更關鍵。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。