Future Value Calculator
Compute the future value (FV) of a present sum under compound interest.
輸入資料
計算結果
重點速覽：The Future Value (FV) is the nominal amount a principal invested today grows into after a number of years at a given rate and compounding frequency. It is the core of the time value of money: because money earns interest and interest earns interest (compounding), the longer the principal is left and the higher the rate, the larger the future value. FV is the reverse of present value (PV) — PV discounts a future amount back to today, while FV pushes today's principal forward. Hong Kong savers and investors use it to estimate the nominal amount of time deposits, lump-sum investments or retirement savings after many years, and to appreciate the power of compounding — noting that FV is a nominal figure and does not yet subtract inflation's erosion of purchasing power.
計算公式
FV = PV × (1 + annual rate ÷ m)^(m × years), where m is compounding periods per year.
Interest earned = future value − present value.
$$FV = PV \times \left(1 + \dfrac{r}{m}\right)^{m \cdot n}$$使用說明
- Enter the present value (principal invested today).
- Set the annual rate and number of years.
- Choose the compounding frequency to see the future value and interest instantly.
本金 HK$100,000 (每年複利)，在不同年利率與年期下的未來值與利息收益
| 年利率 r | 年期 n | 未來值 FV | 利息收益 |
|---|---|---|---|
| 3% | 10 年 | HK$134,392 | HK$34,392 |
| 5% | 10 年 | HK$162,889 | HK$62,889 |
| 5% | 20 年 | HK$265,330 | HK$165,330 |
| 8% | 20 年 | HK$466,096 | HK$366,096 |
理財情境案例
案例一：定期存款到期本利和
陳女士把 HK$200,000 存入年利率 4% 的定期存款 (每年複利)，打算存 5 年。
5 年後未來值約為 HK$243,331，其中利息收益約 HK$43,331。這讓她清楚看到：在 4% 的穩健回報下，20 萬本金 5 年約可多賺 4.3 萬利息。若她把年期延長或轉投回報較高但風險亦較高的產品，未來值會更可觀，但需同時評估風險承受能力。
案例二：複利頻率的實際差異
某投資本金 HK$100,000、預期年回報率 6%、投資年期 10 年，比較按年複利與按月複利的差別。
按年複利未來值約 HK$179,085；按月複利則約 HK$181,940，相差約 HK$2,855。可見複利頻率越高，未來值確實會略高，但在此情境下差距僅約本金的 2.9%。選擇產品時，實際年利率 (APY) 與相關費用往往比複利頻率更能左右最終回報，宜整體比較而非只看複利次數。
常見問題
為何複利次數會影響未來值？
複利次數越多，利息越早滾入本金並開始生息，長期下未來值會略高。例如同樣 5% 年利率，每月複利會比每年複利得到稍高的未來值。
未來值與現值有何分別？
未來值 (FV) 把今日本金按利率複利「向前推」到未來，回答「今天投入這筆錢、若干年後會變成多少」；現值 (PV) 則把未來金額按折現率「向後拉」回今天，回答「要在未來拿到某金額、今天要準備多少」。兩者是同一條公式的正反兩面：以 5% 年利率、10 年計，今日 HK$100,000 的未來值約 HK$162,889；反過來，未來的 HK$162,889 折現回今天正好是 HK$100,000。
為甚麼複利年期越長，利息佔比越高？
因為複利是「利息再生利息」的滾雪球效應，時間越長越明顯。以本金 HK$100,000、年利率 5% 為例：10 年後未來值約 HK$162,889 (利息約 6.3 萬)，但 20 年後未來值躍升至約 HK$265,330 (利息約 16.5 萬)。年期由 10 年翻倍至 20 年，利息卻增長超過 1.6 倍——這正是「時間是複利最好的朋友」的體現，及早開始儲蓄或投資特別重要。
未來值有沒有考慮通脹？
沒有。未來值算出的是「名目金額」，即賬面上的數字，並未扣除通脹對購買力的侵蝕。以 5% 回報、20 年把 HK$100,000 滾成約 HK$265,330 為例，若期間平均通脹 3%，這筆錢的實際購買力遠低於帳面數字。若想知道未來金額換算成今日購買力值多少，應另用通脹或實質回報率工具調整，切勿只看名目未來值就以為財富大增。
每月複利真的比每年複利好很多嗎？
差距通常不大。以本金 HK$100,000、年利率 6%、10 年為例：按年複利未來值約 HK$179,085，按月複利約 HK$181,940，相差約 HK$2,855，佔本金不足 3%。複利頻率越高、利率越高、年期越長，差距才會拉大。選擇存款或投資產品時，實際年利率 (APY/EAR) 與費用往往比複利頻率的影響更關鍵。
相關工具
參考資料
Reviewed by the Hong Kong Calculator finance team. Calculation logic and formulas follow the personal finance guidance of the Hong Kong Monetary Authority (HKMA) and the Investor and Financial Education Council (IFEC). Results are for reference only; please refer to the relevant authorities for the latest figures.