房屋淨值信貸額度 (HELOC) 計算器
估算房屋淨值信貸額度 (HELOC) 在提取期只還息、還款期本息攤還下的每月供款與各期利息。
輸入資料
HK$
%
年
年
計算結果
HK$5,000
HK$8,438.57
HK$600,000
HK$518,942.6
HK$1,118,942.6
計算公式
每月利率 r = 年利率 ÷ 100 ÷ 12。
提取期每月利息 = 餘額 × r (只還息)。
還款期每月供款 = 餘額 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，n = 還款年期 × 12。
全期總利息 = 提取期累計利息 + 還款期總利息。
使用說明
- 輸入現時已動用的 HELOC 餘額與年利率。
- 輸入只還息的提取期與本息攤還的還款期。
- 查看提取期與還款期的每月供款，以及各期與全期的總利息。
常見問題
為甚麼還款期的供款遠高於提取期？
提取期通常只需繳付利息，本金完全未償還;進入還款期後，須在較短年期內把整筆本金連同利息還清，因此每月供款會大幅上升。若提取期沒有額外償還本金，還款期的供款壓力會相當可觀。
HELOC 與一般房屋淨值貸款有何不同？
HELOC 是循環信貸，可在額度內隨用隨取、只就動用金額計息，類似信用卡;一般房屋淨值貸款則是一筆過發放固定金額、自首日起本息攤還。HELOC 較靈活，但提取期多採浮動利率，需留意利率上升風險。
如何減輕還款期的供款壓力？
最有效的方法是在提取期就額外償還部分本金，減少進入還款期時的餘額;亦可考慮在還款期爭取較長年期以攤薄每月供款，但這會增加總利息。宜及早規劃，避免還款期供款突增造成財務壓力。