債務合併計算器
比較維持現有債務還款，與把債務合併成一筆低息貸款的月供、還清時間與總利息差異。
輸入資料
HK$
HK$
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年
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計算結果
HK$3,041.46
HK$5,000
HK$1,958.54
47個月
60個月
HK$81,365.65
HK$32,487.6
HK$48,878.05
計算公式
現有債務：每月結欠 = 上月結欠 × (1 + 現有月利率) − 現有月供，逐月滾動至清零;累計利息即為現有總利息。
合併貸款本金 = 現有總結欠 + 預付費 (現有結欠 × 預付費%)。
合併月供 = 本金 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，r = 合併年利率 ÷ 12, n = 合併年期 × 12。
合併總利息 = 合併月供 × n − 現有結欠;差額 = 現有總利息 − 合併總利息。
使用說明
- 輸入現有債務的總結欠、每月總供款與加權平均年利率。
- 輸入合併貸款的年利率、年期，以及預付費率 (如無可填 0)。
- 比較合併前後的每月供款、還清月數與總利息，判斷合併是否划算。
常見問題
債務合併一定能省錢嗎？
不一定。合併能否省息，取決於新利率與新年期。若合併利率明顯低於現有平均利率，通常可省息;但若為降低月供而大幅延長年期，即使利率較低，總利息仍可能不減反增。宜同時比較總利息與還清時間，而非只看月供。
『每月供款差額』為正數代表甚麼？
正數代表合併後每月供款比現有供款低，即現金流壓力減輕。但月供降低往往伴隨還款期拉長，請留意『總利息差額』是否同樣為正 (代表省息);若總利息差額為負，代表雖然月供輕了，長遠卻付出更多利息。
工具怎樣處理多筆不同利率的債務？
為簡化計算，工具把你所有債務視為單一結欠，並以你輸入的加權平均年利率滾動計息。實際上每筆債務利率、還款次序與條款各異，結果為概略估算;精確規劃宜逐筆列出，或參考理財機構的債務舒緩建議。