貸款再融資計算器
比較貸款再融資 (轉按) 前後的每月供款與總利息，計算再融資成本、每月節省及回本月數。
輸入資料
HK$
%
年
%
年
%
HK$
計算結果
HK$23.7
33個月
HK$1,680.99
HK$1,657.29
HK$21,031.28
HK$19,324.88
HK$-1,706.4
HK$779
計算公式
以現有餘額為新貸款本金;每月利率 r = 年利率 ÷ 100 ÷ 12;總期數 n = 年期 × 12。
每月供款 = 本金 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1);總利息 = 每月供款 × n − 本金。
再融資總成本 = 開辦費 (新本金 × 開辦費%) + 結束成本。
每月節省 = 舊供款 − 新供款;回本月數 = 再融資總成本 ÷ 每月節省 (向上取整; 無節省則為 0)。
使用說明
- 輸入現有貸款餘額、原利率與剩餘年期。
- 輸入再融資後的新利率與新年期。
- 填入開辦費百分比及結束成本，即可看到每月節省、回本月數與總利息差額。
常見問題
利率要低多少才值得再融資？
財務專家一般建議新利率較原利率低至少 1%，再融資才較有意義;不少人以低 2% 或以上作為明確划算的門檻。但也要視乎再融資成本與剩餘年期 —— 成本越低、剩餘年期越長，回本越快，受惠越明顯。
『回本月數』代表甚麼？
回本月數是指以每月節省的供款，累積到抵銷全部再融資成本所需的時間。若你打算持有貸款超過這段時間，再融資便會淨受惠;若很快便會清還或轉手，可能未到回本點就已失去意義。
月供下降是否代表一定省錢？
不一定。若透過延長年期降低月供，計息時間拉長，總利息反而可能增加。應同時查看『總利息差額』：負數才代表整體省息;若為正數，表示雖然月供減少，但長遠付出的利息更多。