通脹計算器
計算通脹對購買力與未來金額的影響。
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計算結果
重點速覽：通脹 (inflation) 是物價普遍持續上升、令貨幣購買力下降的現象;香港以政府統計處編製的「綜合消費物價指數 (Composite CPI)」年變動率量度。通脹計算器用複利概念推算兩件事:①維持相同購買力所需的未來金額 = 現值 × (1 + 通脹率)^年數;②一筆名目金額在未來的實質購買力 = 金額 ÷ (1 + 通脹率)^年數。簡言之，通脹越高、年期越長，同一筆錢日後能買到的東西越少，因此儲蓄或投資的回報須跑贏通脹，才能真正保值。
計算公式
維持相同購買力所需的未來金額 = 現值 × (1 + 通脹率)^年數。
一筆名目金額在未來的實質購買力 = 金額 ÷ (1 + 通脹率)^年數。
$$FV = PV \times (1 + i)^{n}$$$$\text{RealValue} = \dfrac{PV}{(1 + i)^{n}}, \quad i = \text{annualInflation}, \; n = \text{years}$$使用說明
- 輸入現值金額。
- 設定年通脹率與年數。
- 即時顯示未來所需金額與實質購買力。
現值 HK$100,000 於不同年通脹率與年期下的「未來所需金額」與「實質購買力」對照表
| 年期 | 通脹 2% | 通脹 3% | 通脹 4% |
|---|---|---|---|
| 10 年 | 未來需 HK$121,899／實質剩 HK$82,035 | 未來需 HK$134,392／實質剩 HK$74,409 | 未來需 HK$148,024／實質剩 HK$67,556 |
| 20 年 | 未來需 HK$148,595／實質剩 HK$67,297 | 未來需 HK$180,611／實質剩 HK$55,368 | 未來需 HK$219,112／實質剩 HK$45,639 |
| 30 年 | 未來需 HK$181,136／實質剩 HK$55,207 | 未來需 HK$242,726／實質剩 HK$41,199 | 未來需 HK$324,340／實質剩 HK$30,832 |
以現值 HK$100,000、複利公式實算，數字四捨五入至整數，僅供參考。「未來所需金額」指維持今日購買力所需的名目金額;「實質購買力」指今日 HK$100,000 於未來以今日物價衡量的實際價值。香港 2024 年全年綜合 CPI 升 1.7%、2025 年升 1.4%，長期規劃常用 2.5% 作假設。
情境案例
現金 vs 通脹：HK$100,000 放 20 年，實質縮水近半
假設長期通脹 3%，今日的 HK$100,000 若只放在零息戶口，20 年後名目上仍是 HK$100,000，但以今日物價衡量的實質購買力只剩約 HK$55,368 —— 接近腰斬。
換言之，要在 20 年後維持今日 HK$100,000 的購買力，屆時需要約 HK$180,611。這正是「現金並非零風險」的原因:即使不虧本金，通脹也會默默侵蝕它的價值，因此長線資金宜尋求跑贏通脹的回報。
退休規劃：今日 HK$50 早餐，30 年後要 HK$105
以香港長期通脹假設 2.5% 計，今日一頓 HK$50 的早餐，30 年後同樣的早餐約需 HK$105，價格翻近一倍。日常開支如是，退休所需的每月生活費同樣會隨通脹上升。
因此做退休規劃時，不能只用今日的物價估算未來所需，應把預期通脹計入:先用本計算器把目標生活費「通脹調整」到退休時的名目金額，再倒推每月需儲蓄與投資多少，才不會低估退休缺口。
常見問題
香港的通脹率大概是多少？
香港以政府統計處編製的綜合消費物價指數 (Composite CPI) 量度通脹。2024 年全年綜合 CPI 平均按年升 1.7%、2025 年升 1.4%;2026 年首半年多在 1.1%–2.0% 之間，最新 2026 年 6 月為按年升 2.0% (剔除政府一次性紓困措施的「基本通脹率」約 1.9%)。近年整體通脹溫和，長期財務規劃常用 2.5% 作保守假設。最新數字請以政府統計處公布為準。
「未來所需金額」和「未來實質購買力」有什麼分別？
兩者是通脹的一體兩面。「未來所需金額」= 現值 × (1+通脹率)^年數，答的是「日後要有多少錢，才能買到今日這筆錢所能買的東西」;「未來實質購買力」= 金額 ÷ (1+通脹率)^年數，答的是「今日這筆錢放到未來、以今日物價衡量還值多少」。前者用於推算未來目標 (如退休所需)，後者用於檢視現金被通脹侵蝕的程度。
為什麼把錢存在低息戶口也會「貶值」？
若存款利率低於通脹率，實質回報 (名目利率 − 通脹率) 便是負數，購買力會逐年下降。例如通脹 3%、存款息 1%，實質回報約 −2%，代表存款每年實際「縮水」約 2%。要真正保值，投資或儲蓄的回報須至少追上通脹;要增值，則須跑贏通脹。可用實質回報率概念評估不同工具是否值得。
計算通脹時該用哪個通脹率？
短期可參考政府統計處最新公布的綜合 CPI 按年變動率;長期規劃 (如退休、子女教育) 因跨越多個經濟周期，宜用一個平滑的長期平均值 (香港常用 2.0%–2.5%) 作保守假設，並定期以最新數據重算。留意個人的「感受通脹」可能與整體 CPI 不同 —— 若你的開支集中在租金、醫療或教育等升幅較快的類別，實際通脹壓力或會更高。
這個計算器有什麼限制？
本計算器假設每年通脹率固定，並以複利推算;實際通脹會逐年波動，且不同商品與服務的升幅差異很大 (CPI 是一籃子平均)。結果屬估算，不能預測實際物價;年期越長、假設偏差的累積影響越大。宜視為理解通脹侵蝕購買力的教學工具，並以政府統計處最新 CPI 及個人開支結構調整假設。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考標準通脹複利模型;通脹率數據參考政府統計處綜合消費物價指數 (2024 年 +1.7%、2025 年 +1.4%、2026 年 6 月按年 +2.0%)，結果僅供參考，實際以政府統計處公佈為準。