遊艇貸款計算器
由船價、首期與利率算出遊艇貸款的每月供款與總利息。
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計算結果
重點速覽：遊艇貸款計算器幫你在買船前算清每月負擔與利息成本。先由船價減去首期得出實際貸款額，再以標準等額本息年金公式計算每月供款與總利息。遊艇貸款年期通常較長 (可達 10–20 年)、金額較大，累計利息相當可觀；加上泊位、保險、保養等養船開支高昂，購船前應把整體持有成本一併評估。
計算公式
貸款額 = 船價 − 首期。
每月供款 = 貸款額 × 月利率 ÷ (1 − (1 + 月利率)^−期數)，月利率 = 年利率 ÷ 12。
總利息 = 每月供款 × 期數 − 貸款額。
$$\text{貸款額} = \text{船價} - \text{首期}$$$$r = \dfrac{\text{年利率}\%}{12},\quad n = \text{年期} \times 12$$$$\text{每月供款} = \text{貸款額} \times \dfrac{r}{1 - (1+r)^{-n}}$$使用說明
- 輸入船價與首期金額。
- 填入年利率與貸款年期。
- 即時得出貸款額、每月供款與總利息。
以貸款額 640,000 (船價 800,000 − 首期 160,000)、年利率 6% 為例，不同還款年期下的每月供款與總利息 (HK$)。
| 還款年期 | 每月供款 | 總利息 | 還款總額 |
|---|---|---|---|
| 10 年 | 7,105 | 212,637 | 852,637 |
| 15 年 | 5,401 | 332,123 | 972,123 |
| 20 年 | 4,585 | 460,438 | 1,100,438 |
情境案例
案例一：首期 20% vs 40%，總利息差逾八萬
王先生看中一艘 800,000 的遊艇，年利率 6%、還款 15 年，在首期 20% 與 40% 之間比較。
首期 20% (160,000)：貸款額 640,000，月供約 5,401，總利息約 332,123；首期 40% (320,000)：貸款額 480,000，月供約 4,051，總利息約 249,092。
多付 160,000 首期，月供由 5,401 降到 4,051、每月輕約 1,350，總利息更省約 83,031。但要留意：養船開支高昂，加大首期之餘仍須保留足夠現金應付泊位、保險與保養，別把流動性全押在船上。
案例二：年期 10 年 vs 20 年，月供減、利息卻翻倍
同樣貸款 640,000、年利率 6%，在 10 年與 20 年之間取捨。
10 年：月供約 7,105，總利息約 212,637；20 年：月供約 4,585，總利息約 460,438。
由 10 年拉長至 20 年，月供每月省約 2,520，但總利息由 212,637 增至 460,438、超過翻倍。遊艇是貶值又高持有成本的資產，把貸款年期拖到 20 年，很可能「船已老舊、數仍未清」，宜審慎評估。
常見問題
遊艇貸款年期為甚麼可以那麼長？
遊艇屬大額耐用資產，貸款機構常提供 10–20 年的長年期以降低每月供款。但年期越長，累計利息越多，且船隻折舊與保養成本高，宜審慎評估整體持有成本。
買船除了供款還有甚麼開支？
遊艇的持有成本包括泊位費、保險、燃油、保養維修、牌照與船員費用等，往往每年可達船價的一成或以上。做預算時應把這些持續開支一併計算。
首期越多越好嗎？
增加首期能降低貸款額、減少總利息並降低每月供款，但也要保留足夠現金應付養船開支與應急需要，宜在兩者之間取得平衡。
遊艇貸款年期為甚麼可以那麼長？拉長年期有甚麼代價？
遊艇屬大額耐用資產，成交價動輒數十萬至數百萬，因此貸款機構常提供 10 至 20 年的長年期，好讓每月供款降到買家可負擔的水平。但長年期的代價在於『總利息』：計息時間越長，累計利息越多。以貸款 640,000、年利率 6% 為例，10 年期總利息約 212,637，拉長到 20 年則約 460,438，超過翻倍。此外，遊艇是會折舊的資產，且每年泊位、保險、保養等持有成本高昂，若貸款年期拖得太長，很容易出現『船已折舊老化、貸款仍未還清』的情況，日後想轉售時售價可能已低於貸款餘額 (即負資產)。因此選擇年期時，除了看月供是否負擔得起，更要衡量總利息與船隻折舊，若現金流許可，適度縮短年期能省下可觀利息。
買遊艇除了每月供款，還有哪些養船開支要預算？
遊艇的『持有成本 (養船開支)』往往被低估，卻可能每年高達船價的一成或以上，購船前務必連同貸款月供一起做預算。主要開支包括：第一，『泊位 / 停泊費』—— 在香港租用遊艇會 / 避風塘泊位費用不菲，且往往一位難求；第二，『保險』—— 船體險與第三者責任險；第三，『燃油』—— 視乎船隻大小與使用頻率，油費可觀；第四，『定期保養與維修』—— 引擎保養、船身清潔防污、電子設備維護等；第五，『牌照 / 檢驗費用』以及可能的『船員 / 管家費用』。這些開支多為固定或半固定支出，即使很少出海也要照付。因此買船前應把『貸款月供 + 年度養船開支』一併計算，並保留充足現金流與應急儲備，避免因養船成本過高而被迫賤價出售。本計算器只計算貸款本身的月供與利息，上述持有成本並不包含。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。