退休提取計算器
計算在退休年期內，每月可從退休結餘提取多少 (期初提取) 才能於期末剛好用盡。
輸入資料
HK$
年
%
計算結果
HK$17,464.93
HK$5,239,479.21
HK$2,239,479.21
計算公式
月利率 i = 年回報率 ÷ 12;總月數 n = 退休年期 × 12。
期末派發 a_ord = PV ÷ [(1 − (1 + i)⁻ⁿ) ÷ i]。
期初提取 a_due = a_ord ÷ (1 + i)。
提取總額 = 每月提取 × n;總利息 = 提取總額 − 退休結餘。
使用說明
- 輸入退休開始時的資金結餘。
- 輸入計劃的退休年期與退休期間的年回報率。
- 查看每月可提取額、提取總額與期間所賺總利息。
常見問題
這與 4% 法則有甚麼關係？
4% 法則是經驗守則，建議退休首年提取結餘的 4%、其後按通脹調整。本工具則以精確年金公式，計算在指定年期內剛好用盡結餘的固定月提取額，不含通脹調整。兩者可互相參照 — 若本工具算出的年提取額遠高於結餘的 4%，代表你的提取較進取，用盡風險較高。
為甚麼用期初提取？
退休人士通常在月初取用當月生活費，故採用期初提取 (annuity due) 較貼近實況。期初提取因每次都早一步，相同結餘與年期下，每月可提取額會比期末提取略低。
有考慮通脹和稅嗎？
沒有。本工具假設回報率固定、提取額不變，且不計通脹與稅務。實際退休開支會隨通脹上升，長年期下購買力會明顯下降;規劃時宜以較保守的回報率試算，並為醫療等額外開支預留緩衝。