存款準備金率計算器
由準備金與存款總額計算存款準備金率：準備金 ÷ 存款總額 × 100，衡量銀行必須以準備金形式保留的存款比例。
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計算公式
存款準備金率 = 準備金 ÷ 存款總額 × 100%。
使用說明
- 輸入銀行保留的準備金金額。
- 輸入銀行吸收的存款總額。
- 查看存款準備金率。
常見問題
存款準備金率是什麼？銀行為什麼要保留準備金？
存款準備金率 (reserve ratio) 是指銀行必須 (或實際) 以『準備金』形式保留、不能貸放出去的存款比例。在現代的『部分準備金制度』(fractional reserve banking) 下，銀行吸收存款後，並不需要把全部存款留在手上，而只需保留其中一小部分作為準備金，其餘的錢可以放貸出去賺取利息。準備金的形式通常是庫存現金，或存放在中央銀行的存款帳戶。銀行之所以要保留準備金，主要有兩個原因。第一是『流動性與安全』:存款人隨時可能提款或轉帳，銀行必須留有足夠的現金與流動性來應付日常的提領與清算需求，避免因一時周轉不靈而無法兌付 — 如果銀行把所有存款都貸出去，一旦大量存款人同時來提款，就會發生擠兌危機。第二是『法規要求』:許多國家的中央銀行會規定『法定準備金率』,要求銀行至少保留一定比例的準備金，這既是為了保障金融體系穩定，也是央行調控貨幣供應的工具之一。計算上，準備金率 = 準備金 ÷ 存款總額 × 100%。例如銀行有 500,000 元存款、保留 50,000 元準備金，準備金率就是 10%,代表每收到 100 元存款，留 10 元、可貸出 90 元。準備金率越低，銀行可放貸的比例越高。
準備金率如何影響貨幣供應與經濟？
準備金率是中央銀行調控貨幣供應與信貸的重要工具，它與貨幣供應呈反向關係，並透過『貨幣乘數』被放大。核心關係是：貨幣乘數 = 1 ÷ 準備金率。當央行『降低』準備金率，銀行需要保留的準備金減少、可貸出的比例提高，貨幣乘數變大 — 同樣的基礎貨幣能透過銀行反覆放貸創造出更多的貨幣供應，市場上流通的錢與信貸增加，屬於『寬鬆』的貨幣政策，用來刺激經濟、對抗衰退。相反，當央行『提高』準備金率，銀行必須留存更多準備金、可貸資金減少，貨幣乘數變小，貨幣供應與信貸收縮，屬於『緊縮』政策，用來抑制經濟過熱與通脹。舉例：準備金率 10% 時，貨幣乘數為 10 倍;若降到 5%,貨幣乘數升到 20 倍，理論上同樣的基礎貨幣能支撐多一倍的貨幣供應。不過要注意，準備金率只是央行工具箱中的一項，而且在實務上，許多現代央行 (尤其是發達經濟體) 已較少頻繁調整法定準備金率，而更倚重公開市場操作 (買賣債券增減基礎貨幣) 與調整政策利率來調控貨幣。有些地區甚至已將法定準備金率降至很低或取消。儘管如此，『準備金率 → 貨幣乘數 → 貨幣供應』的傳導邏輯，仍是理解銀行體系如何創造貨幣、以及貨幣政策如何運作的基礎。本站另有『貨幣乘數計算器』可搭配使用。
法定準備金率和實際準備金率有什麼不同？
法定準備金率與實際 (實質) 準備金率的差別，在於前者是央行規定的『最低要求』,後者是銀行實際保留的比例，而後者往往高於前者，兩者的差額稱為『超額準備金』。法定準備金率 (required reserve ratio) 是中央銀行以法規形式規定銀行必須保留的最低準備金比例，銀行不能低於這個下限，否則違規。實際準備金率則是銀行帳上真正保留的準備金佔存款的比例 — 在現實中，銀行基於審慎經營，常會在法定要求之外，主動多保留一些準備金作為緩衝，這超出法定要求的部分就是『超額準備金』(excess reserves)。銀行為什麼會保留超額準備金？原因包括：一是應付流動性需求的安全考量，尤其在市場不確定、擠兌風險高時，多留現金更安心;二是缺乏理想的放貸機會 — 若經濟前景差、優質借款人不多、放貸風險高，銀行寧可把錢留作準備金也不願冒險貸出;三是當央行對準備金付息 (超額準備金利率) 時，銀行把錢留作準備金也能有無風險收益，降低了放貸的誘因。超額準備金的存在，正是為什麼『實際貨幣乘數通常小於理論值 (1 ÷ 法定準備金率)』的重要原因之一 — 銀行沒有把可貸資金全部貸出，貨幣創造的放大效果就打了折扣。本計算器算出的是你輸入的準備金與存款所對應的『實際準備金率』;若你輸入的是法定要求下的最低準備金，則得到法定準備金率。