香港計算器

貸款月供 (EMI) 計算器

輸入貸款本金、年利率與期數，計算每月定額還款 (EMI)、總利息與總還款，支援等額本息。

輸入資料

借入的總金額。
APR 名義年利率，例如 4%、8%、12%。
%
以「月」為單位的總期數，例如 3 年 = 36 期。
月

計算結果

6,084.39
19,038.04
219,038.04

重點速覽：等額本息（EMI）是每月償還相同金額的還款方式，每期款項包含部分本金與當期利息，前期利息佔比高、後期本金佔比高。月利率 r = 年利率 ÷ 12 ÷ 100；月供 M = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)，其中 P 為本金、n 為期數。

計算公式

月利率 r = 年利率(%) ÷ 12 ÷ 100。

EMI = 本金 × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)。

總還款 = EMI × n；總利息 = 總還款 − 本金。

使用說明

  1. 輸入貸款本金。
  2. 輸入年利率（APR）。
  3. 輸入還款期數（月）。
  4. 系統算出每月還款、總利息與總還款。

理財情境案例

私人貸款 $200,000 / 3 年

年利率 6%，月利率 0.5%，36 期。

EMI ≈ 200,000 × 0.005 × 1.19668 ÷ 0.19668 ≈ $6,085。

總還款 ≈ $219,060，總利息 ≈ $19,060。

常見問題

EMI 和「先息後本」有什麼分別？

EMI（等額本息）每月還款金額固定，前期還較多利息；「先息後本」每月只還利息、到期還本金，前期還款壓力小但總利息通常較高。本計算器採用 EMI 方式。

年利率 (APR) 和實際年利率 (APR 含費用) 一樣嗎？

APR 一般指名義年利率；若貸款含手續費、行政費，實際年利率（Effective Annual Rate）會更高。本工具以你輸入的年利率為準，若有額外費用請自行折算進利率再輸入。

提早還款能省利息嗎？

多數 EMI 貸款提早結清可省下剩餘期數的未攤銷利息，但部分銀行會收取提早還款手續費或罰息。省下的利息與罰費相抵後才是真實收益，建議先向放款方查詢條款。

月供佔收入多少才安全？

一般建議每月債務還款（含按揭、貸款、卡數）不超過月薪的 1/3（DSR 概念）。還款佔比過高會壓縮生活開支並影響信貸評級。

為什麼前期還的多是利息？

因為利息按「剩餘本金」計算，初期本金尚未攤還、餘額最高，故利息佔比大；隨著本金下降，每期利息減少、本金比重上升，這稱為攤還（amortization）。

貸款期數越長越輕鬆嗎？

期數拉長會降低每月供款、減輕短期壓力，但總利息會明顯增加。若負擔許可，縮短年期能省下可觀利息成本。

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參考資料

內容審核：香港計算器科學團隊。EMI 還款公式驗證，參考標準攤還數學。