每日利息計算器
輸入貸款或存款餘額與年利率，計算每日利率與每日產生的利息金額。
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計算結果
重點速覽：每日利息計算器把年利率換算成每日利息，適用於了解貸款每日累積的利息成本，或存款每日賺取的利息收益。採用簡單利息:每日利率 = 年利率 ÷ 365;每日利息 = 餘額 × 每日利率。常用於計算過渡性貸款利息、逾期利息、按日計息的貸款或高息存款收益。留意本計算器用簡單利息 (不計複息)，若涉及利息滾存實際金額會較高;部分機構以 360 或 366 日為基數，結果會略有差異，實際以合約條款為準。
計算公式
每日利率 = 年利率 ÷ 365。
每日利息 = 餘額 × 每日利率 (每日利率以小數計)。
$$\text{DailyRate} = \dfrac{\text{AnnualRate}}{365}$$$$\text{InterestPerDay} = \text{Balance} \times \dfrac{\text{AnnualRate}}{365}$$使用說明
- 輸入貸款或存款的本金餘額。
- 輸入以年計的利率。
- 查看換算後的每日利率與每日利息金額。
不同餘額與年利率下的每日利率與每日利息對照表 (365 日基數)
| 餘額 (本金) | 年利率 | 每日利率 | 每日利息 |
|---|---|---|---|
| HK$1,000,000 | 4% | 0.010959% | HK$109.59 |
| HK$500,000 | 4% | 0.010959% | HK$54.79 |
| HK$250,000 | 6% | 0.016438% | HK$41.10 |
每日利率 = 年利率 ÷ 365;每日利息 = 餘額 × 每日利率。此為簡單利息 (不計複息)。若機構以 360 日為基數，每日利率會略高;涉及利息滾存 (複利) 時實際金額更高。實際以合約條款為準。
理財情境案例
案例一：計算貸款每日累積的利息成本
陳先生有一筆本金 HK$1,000,000、年利率 4% 的過渡性貸款，想知道每日累積多少利息。
每日利率 = 年利率 ÷ 365 = 4% ÷ 365 ≈ 0.010959%;每日利息 = 1,000,000 × 0.010959% ≈ HK$109.59。
即這筆貸款每拖一天，就多付約 HK$109.59 利息。若提早 10 天還清，可省約 HK$1,096;這對過渡性貸款、按日計息的短期融資特別有意義 —— 早一天還，就少一天利息。
案例二：估算逾期利息與不同計息基數的差異
阿May 有一筆 HK$500,000 的欠款逾期未還，年息 4%。逾期期間按日計息:每日利息 = 500,000 × (4% ÷ 365) ≈ HK$54.79。逾期 30 天，累積利息約 HK$1,644。
但要注意『計息基數』的差異:若機構以 360 日為基數 (常見於某些貸款)，每日利率 = 4% ÷ 360 ≈ 0.011111%，每日利息約 HK$55.56，比 365 日基數略高;逾期 30 天約 HK$1,667，比 365 日基數多約 HK$23。基數看似小差別，金額大或時間長時就會累積。
實務提醒:(1) 本計算器用『簡單利息』—— 每日利息只以本金計，不把已產生利息滾入本金;若合約按複利 (利息滾存) 計，實際金額會更高;(2) 計息基數 (365／360／閏年 366) 因機構與產品而異，會令結果略有出入;(3) 逾期利息、罰息的實際計法以貸款合約條款為準，本工具僅供估算。可搭配本站『單利計算器』『複息計算器』與『每月還款計算器』一起評估。
常見問題
這是簡單利息還是複利？
本計算器採用簡單利息，即每日利息只以本金計算，不把已產生的利息滾入本金。若涉及利息滾存，實際金額會較高，應改用複利計算。
為何有些機構用 360 日？
計息基數因機構與產品而異，常見有 365 日、360 日或閏年 366 日。基數不同會令每日利率及利息略有差異，實際以合約條款為準。
每日利息有甚麼用途？
常用於估算過渡性貸款、逾期利息、按日計息貸款的成本，或高息存款每日賺取的利息收益。
每日利息用 365 日還是 360 日計算？兩者差多少？
每日利息該用 365 日還是 360 日作基數，是一個看似細微、實則會影響金額的重要細節 —— 兩者都常見，取決於機構與產品，而基數不同會令每日利率乃至總利息產生差異。先說明兩種基數的由來與用法。第一，365 日基數 (Actual/365)。這是最直觀的方法:一年就是 365 天 (閏年 366 天)，每日利率 = 年利率 ÷ 365。它符合實際日曆天數，常用於零售存款、部分個人貸款與香港不少產品，本計算器的預設也是 365 日。第二，360 日基數 (30/360 或 Actual/360)。這源自傳統金融慣例 —— 把一年當作 360 天 (12 個月 × 30 天) 來簡化計算，常見於某些商業貸款、銀行同業拆息、部分債券與國際金融產品。用 360 日時，每日利率 = 年利率 ÷ 360。兩者差多少？關鍵在於:同樣的年利率，除以 360 會得到『較高』的每日利率 (因為分母較小)，所以用 360 日基數計算的每日利息會比 365 日『略高』。以年利率 4%、本金 HK$500,000 為例:365 日基數，每日利息 = 500,000 × 4% ÷ 365 ≈ HK$54.79;360 日基數，每日利息 = 500,000 × 4% ÷ 360 ≈ HK$55.56，每日多約 HK$0.77。單看一天差別很小，但若是大額本金或長時間累積 (例如 100 萬本金計息一整年)，差異就會放大 —— 用 360 日基數，一年下來實際收取的利息會比名目年利率所暗示的『多出約 1.39%』(因為 365/360 ≈ 1.0139)，這對借款人是隱藏成本，對存款人則是額外收益。實務建議:(1) 借款時，留意合約用哪種基數 —— 若是 360 日，實際利息成本會比你直覺想的略高;(2) 存款時，360 日基數反而對你有利 (每日利息較高)，但零售存款多用 365 日;(3) 比較不同產品時，最準確的做法是把它們統一換算成『有效年利率 (EAR)』或『實際年利率』,把計息基數的差異也計入;(4) 閏年若用 Actual/365 或 Actual/366，2 月 29 日那天也會計息，全年利息略有不同。實際計法一律以合約條款為準，本計算器提供 365 日基數的估算。
每日利息在甚麼情況下最實用？可以用來省利息嗎？
把年利率換算成『每日利息』,在許多實際財務情境中都非常實用，尤其能幫你看清『時間就是金錢』—— 每早一天還款或每晚一天取用，都直接對應具體的利息金額。以下說明主要用途，以及如何利用它省利息。第一，估算過渡性貸款 (Bridging Loan) 成本。過渡性貸款常見於『先買後賣』的換樓情境，通常按日計息、年期短。把每日利息算出來，你就清楚每多持有貸款一天要付多少，有助你評估盡快賣出舊物業、提早還款的價值。第二，計算逾期利息與罰息。信用卡、貸款逾期時，利息往往按日累積。用每日利息估算，能讓你直觀感受『拖欠一天的代價』,督促自己盡快清還 —— 尤其信用卡年息動輒 30% 以上，每日利息相當可觀。第三，按日計息的貸款或透支。部分循環貸款、私人貸款、銀行透支 (overdraft) 按實際使用日數計息，用得越久、利息越多。每日利息幫你精算短期周轉的成本。第四，高息存款的每日收益。某些高息活期或貨幣市場戶口按日計息，換算成每日利息能讓你知道每天『躺著』賺多少，也方便評估把閒置資金停泊在此的價值。怎樣用它來省利息？核心觀念是『每早還一天，就少付一天利息』:(1) 貸款方面 —— 只要沒有『提前還款罰息』,提早還款 (哪怕只是早幾天) 就能省下對應天數的利息;若手上有閒錢，優先償還高息、按日計息的欠款，回報最直接;(2) 發薪與還款時間 —— 把還款日安排在發薪後盡快進行，減少不必要的計息天數;(3) 信用卡 —— 在免息還款期內全額清還，避免進入按日計息的循環利息 (循環利息一旦開始，往往從交易日起計，代價高昂);(4) 大額決策 —— 用每日利息把『拖延的成本』量化，例如『晚 30 天還款要多付 X 元』,能幫你更理性地決定是否值得提早調動資金還款。要提醒的是:(1) 本計算器用簡單利息估算，實際產品若按複利 (利息滾存) 計，成本會更高;(2) 提早還款前先確認有無罰息或最低利息條款;(3) 實際計息基數與方式以合約為準。可搭配本站『複息計算器』與『每月還款計算器』一起精算。
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參考資料
內容審核：香港計算器財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。