Down Payment Calculator
From the property price and down-payment ratio, instantly work out the cash deposit you need and the mortgage loan to borrow from the bank.
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計算結果
重點速覽：The down payment is the portion of the price the buyer must pay themselves and cannot finance with a mortgage; the down-payment ratio plus the loan-to-value ratio (LTV) always sum to 100%. Down payment = price × down-payment ratio%; mortgage loan = price − down payment. In Hong Kong the LTV is regulated by the HKMA countercyclical measures: from 28 February 2024, a self-used residential property at HK$30M or below is capped at 70% LTV (30% deposit), and the higher the price the lower the LTV; a higher-ratio mortgage requires the Mortgage Insurance Programme (MIP) and a premium.
計算公式
Down payment = price × (down-payment ratio% ÷ 100).
Mortgage loan = price − down payment.
Down-payment ratio + LTV = 100%.
$$\text{DownPayment} = \text{Price} \times \dfrac{\text{DownPercent}}{100}$$$$\text{LoanAmount} = \text{Price} - \text{DownPayment} = \text{Price} \times (1 - \text{LTV})$$使用說明
- Enter the property transaction price.
- Set the down-payment ratio (e.g. 30% for self-used).
- Instantly get the deposit cash needed and the mortgage loan to borrow.
不同樓價於金管局按揭成數上限下的最高貸款額與所需首期
| 樓價 | 按揭 70% (首期 30%) | 按揭 60% (首期 40%) | 按揭 50% (首期 50%) |
|---|---|---|---|
| HK$300 萬 | 貸款 HK$2,100,000／首期 HK$900,000 | 貸款 HK$1,800,000／首期 HK$1,200,000 | 貸款 HK$1,500,000／首期 HK$1,500,000 |
| HK$500 萬 | 貸款 HK$3,500,000／首期 HK$1,500,000 | 貸款 HK$3,000,000／首期 HK$2,000,000 | 貸款 HK$2,500,000／首期 HK$2,500,000 |
| HK$1,000 萬 | 貸款 HK$7,000,000／首期 HK$3,000,000 | 貸款 HK$6,000,000／首期 HK$4,000,000 | 貸款 HK$5,000,000／首期 HK$5,000,000 |
以「按揭金額 = 樓價 × 按揭成數」實算。按金管局 2024 年 2 月 28 日指引，自用住宅樓價 3,000 萬或以下最高按揭七成 (首期三成)，逾 3,500 萬最高六成;高成數按揭須經按揭保險 (MIP) 並繳保費。數字僅供參考，實際成數以銀行及按揭證券公司當時規例為準。
理財情境案例
首置 500 萬物業：造七成 vs 六成，首期差 50 萬
以樓價 HK$500 萬自用物業為例，按金管局現行指引最高可造七成按揭 (首期三成):貸款 HK$350 萬、首期 HK$150 萬。若因入息或其他負擔只批出六成按揭，貸款降至 HK$300 萬，首期便升至 HK$200 萬。
同一物業，按揭成數由七成降至六成，需多準備 HK$50 萬首期現金。加上印花稅、律師費及代理佣金等雜費，置業前務必預留充足現金緩衝。
低首期入市：按揭保險 (MIP) 讓首期降至一成
若首期不足三成，可透過香港按證保險公司的按揭保險計劃 (MIP) 造高成數按揭。現行 MIP 下，樓價 HK$1,000 萬或以下、且申請人為未持有香港住宅物業的固定受薪首置人士，最高可造九成按揭 (首期一成)。
以 HK$800 萬首置自用物業造九成按揭為例，首期由三成的 HK$240 萬降至一成的 HK$80 萬，大幅降低入市門檻;但須繳付按揭保費，並通過供款與入息比率 (DTI) 上限 50% 的審批。
常見問題
香港買樓最少要付多少首期？
按金管局 2024 年 2 月 28 日逆周期指引，自用住宅樓價 3,000 萬或以下最高可造七成按揭 (即首期三成);樓價逾 3,500 萬最高六成 (首期四成)，3,000 萬至 3,500 萬之間漸進遞減。若想以更低首期 (最低一成) 入市，須經香港按證保險公司的按揭保險計劃 (MIP) 並繳付保費。實際成數以銀行及按證保險公司當時規例為準。
首期成數和按揭成數有甚麼分別？
兩者是同一件事的兩面：首期成數是你自付現金佔樓價的比例，按揭成數 (貸款成數 LTV) 是銀行借出佔樓價的比例，兩者相加必為 100%。例如首期 3 成，按揭便是 7 成。你可用我們的按揭計算器估算對應的每月供款。
透過按揭保險 (MIP) 最多可借幾成？
根據香港按證保險公司現行按揭保險計劃，樓價 HK$1,000 萬或以下、所有申請人為未持有香港住宅物業的固定受薪人士，最高可造九成按揭 (首期一成);其他情況一般最高八成。樓價上限約 HK$1,715 萬。造 MIP 須繳付按揭保費並通過審批，詳情以按證保險公司公布為準。
申請按揭現在還需要通過壓力測試嗎？
金管局自 2024 年 2 月 28 日起「暫停」假設利率上升 2 厘 (200 基點) 的壓力測試要求。目前銀行主要以供款與入息比率 (DTI) 上限審批:自用住宅一般上限 50%，若申請人另有按揭負擔或擔保則為 40%。相關安排以金管局最新公布為準。
除了首期，置業還要準備甚麼錢？
首期以外還有從價印花稅 (按樓價分級)、律師費、地產代理佣金、按揭保費 (如造高成數按揭)、以及裝修與雜費等。這些都要以現金支付，因此實際所需現金會高於首期金額。建議置業前把這些一併計算，並可用我們的印花稅相關工具估算稅款。
相關工具
參考資料
Reviewed by the Hong Kong Calculator finance team. The down-payment and LTV rules follow the HKMA countercyclical measures of 28 February 2024 and the HKMC Insurance Mortgage Insurance Programme (MIP). Results are for reference only; actual figures follow the relevant institutions.