退休儲蓄（目標）計算器
輸入目標退休金、年限、預期年回報與通脹，估算每月需儲蓄金額與實際購買力。
輸入資料
計算結果
重點速覽：退休目標以「每月定額儲蓄 + 複利成長」達成。未來目標 F 對應每月供款 M 的公式（期末年金）：M ≈ F × r ÷ ((1+r)^n − 1)，其中 r = 年回報 ÷ 12、n = 年數 × 12。通脹還原：今日購買力 = F ÷ (1 + 通脹)^年數。
計算公式
月利率 r = 年回報(%) ÷ 12 ÷ 100；期數 n = 年數 × 12。
每月供款 M ≈ 目標 ÷ ((1+r)^n − 1) × r。
今日購買力 = 目標 ÷ (1 + 通脹%)^年數。
使用說明
- 輸入目標退休總資產（名目）。
- 輸入距退休年數與預期年回報。
- 輸入通脹率（可設 0 略過）。
- 系統算出每月應儲蓄與該目標的今日購買力。
理財情境案例
25 年累積 $300 萬
年回報 5%，r = 0.004167，n = 300。
(1.004167)^300 ≈ 3.481；M = 3,000,000 × 0.004167 ÷ 2.481 ≈ $5,039/月。
通脹 2%、25 年 → 今日購買力 ≈ 3,000,000 ÷ 1.64 ≈ $1,829,000。
常見問題
這和強積金（MPF）有什麼關係？
MPF 是香港強制性的退休保障，僱員與僱主各供 5%，但替代率往往不足以維持退休前生活水準。本計算器算的是「MPF 以外」你需自願額外儲蓄的部分，目標金額應扣除預期 MPF 累積。
預期年回報設多少合理？
股票為主的组合長期約 6%–8%，債券為主約 2%–4%，保守定存更低。回報越高、所需每月供款越少，但波動與風險也越大。建議用保守值（如 4%–5%）規劃，預留緩衝。
為什麼要算「今日購買力」？
通脹會侵蝕貨幣購買力。30 年後的 $300 萬，在 2% 通脹下只相當於今天的約 $165 萬。看清這點能避免高估退休準備，必要時上調名目目標。
期初與期末年金的差距大嗎？
若每月初（而非月末）供款，因多賺一個月利息，所需供款約少 0.3%–0.5%，影響很小。本工具採期末年金近似，結果略偏保守（安全側）。
回報是保證的嗎？
不是。投資有風險，實際回報會波動，甚至出現虧損年份。計算結果為假設性預估，不宜視作保證。臨近退休時應逐步降低風險資產比重。
已經有储蓄或投資，能扣減嗎？
可以：把現有資產按同回報率成長至退休時的價值，從目標中扣除後再算每月供款。本工具以「從零開始每月供款」為模型，若已有底倉請自行減額或改用進階規劃工具。
相關工具
參考資料
內容審核：香港計算器科學團隊。退休儲蓄與通脹還原公式驗證。