按揭負擔能力（Affordability）計算器
輸入家庭月入、首期與利率，推算可負擔樓價與最高按揭貸款。
輸入資料
計算結果
重點速覽：在等額本息下，已知月利率 r、期數 n，可借貸款 P = M × [1 − (1+r)^−n] ÷ r，其中 M = 月入 × (上限%/100) 為最高可負擔月供。可負擔樓價 = 最高貸款 + 首期。
計算公式
月利率 r = 年利率 ÷ 12；期數 n = 年期 × 12。
最高月供 M = 月入 × 上限%。
最高貸款 P = M × (1 − (1+r)^−n) ÷ r；樓價 = P + 首期。
使用說明
- 輸入家庭月入與可付首期。
- 輸入按揭利率、年期與供款佔入息上限。
- 系統算出最高可借貸款、可負擔樓價與對應月供。
理財情境案例
月入 8 萬、首期 200 萬、4%、30 年、50%
最高月供 = 80,000 × 50% = 40,000。
r = 0.003333, n = 360；P ≈ 40,000 × (1 − 1.003333^−360) ÷ 0.003333 ≈ 8,390,000。
可負擔樓價 ≈ 8,390,000 + 2,000,000 = 10,390,000。
常見問題
供款佔入息上限設多少？
香港銀行一般以 50% 為基本上限，另加壓力測試（加息後仍不超 60%）。本工具上限可調，建議保守設 40–50% 保留生活彈性。
為什麼沒算壓力測試？
本工具以你設的利率與上限推算；實際批核還有「加壓 2–3% 後供款佔入息不超 60%」的要求。若想保守，可手動把利率調高 2–3% 再算。
首期包含印花稅嗎？
不含。首期是支付給賣方的現金；印花稅、律師費、經紀佣金等額外開支需另計。建議預留樓價 5–10% 作雜費。
樓價越高年期越長越好嗎？
拉長年期可降月供、提高可借額，但總利息大增。30 年為香港常見上限，且受「年齡＋年期」約束。應權衡月供負擔與總利息。
收入要合併計算嗎？
夫妻或聯名買樓可合併家庭月入以提高可借額，但銀行會審查雙方負債與還款能力。本工具以單一「家庭月入」輸入，已含合併概念。
結果和實際批核差很多？
本工具為簡化數學估算，未含信貸評分、現有債務、壓測與銀行內部準則。僅作初步預算參考，最終以銀行批核為準。
相關工具
參考資料
內容審核：香港計算器科學團隊。年金反推貸款公式驗證。