現金回贈計算器
輸入消費金額與信用卡或商戶的回贈率，即時算出回贈金額與實際淨支出。
輸入資料
計算結果
重點速覽：現金回贈計算器算出用信用卡或會員計劃消費後能拿回多少現金回贈，以及扣除回贈後的實際淨支出。計算很直接：回贈 = 消費額 × 回贈率 ÷ 100；淨支出 = 消費額 − 回贈。它讓你一眼看清各種『X% 現金回贈』宣傳背後的實際着數。
計算公式
回贈金額 = 消費額 × 回贈率 ÷ 100。
實際淨支出 = 消費額 − 回贈金額。
$$回贈金額：$CashBack = Spend\times\dfrac{Rate\%}{100}$$$$$實際淨支出：$NetCost = Spend - CashBack$$$$$示例：$1{,}000\times\dfrac{2\%}{100}=20$$$使用說明
- 輸入以信用卡或會員計劃簽賬的消費金額。
- 輸入這筆簽賬適用的現金回贈率。
- 查看回贈金額與扣除回贈後的實際淨支出。
不同消費金額與回贈率下的回贈與淨支出
| 消費金額 (HK$) | 回贈率 | 回贈金額 (HK$) | 實際淨支出 (HK$) |
|---|---|---|---|
| 1,000 | 2% | 20 | 980 |
| 5,000 | 1% | 50 | 4,950 |
| 10,000 | 3.5% | 350 | 9,650 |
| 2,000 | 5% | 100 | 1,900 |
情境案例
案例一：計算一筆簽賬的回贈與淨支出
某人用一張回贈率 2% 的信用卡簽賬消費 HK$1,000。
回贈金額 = 1,000 × 2% = HK$20；實際淨支出 = 1,000 − 20 = HK$980。
解讀：這筆消費實際只花了 HK$980，等於用信用卡付款比用現金多賺了 HK$20。對於本來就要花的支出 (如日常購物、繳費),選一張回贈較高的卡，就能積少成多地省下開支。
案例二：回贈賺的，可能還不夠付一個月利息
某人用回贈率 2% 的信用卡消費 HK$10,000，賺得回贈 = 10,000 × 2% = HK$200。但他沒有全數還款，讓 HK$10,000 結欠滾存了一個月，該卡循環年利率 (APR) 30%。
拖欠一個月的利息 ≈ 10,000 × 30% ÷ 12 = HK$250。
解讀：辛苦賺回的 HK$200 回贈，竟然還不夠付這一個月產生的 HK$250 利息——不但沒着數，反而倒蝕 HK$50。這說明追求回贈的大前提是『準時全數還款』;一旦動用循環信貸，高昂的利息會輕易吞掉所有回贈。信用卡回贈只對『每期清卡數』的人才真正划算。本計算器只計回贈本身，切勿為賺回贈而過度消費或拖欠還款。
常見問題
現金回贈和積分有甚麼分別？
現金回贈直接以港元回贈到你的賬戶或扣減結欠，價值清晰;積分則要換成里數、禮品或現金券才有價值，兌換比率各異。本工具以現金回贈率計算;若你的卡派發積分，可先查清積分兌現金的比率再換算成回贈率輸入。
為甚麼實際拿到的回贈比計出的少？
常見原因包括：部分類別 (如繳費、增值電子錢包、找卡數) 不計回贈;每月或每年設有回贈上限;需簽賬達標或登記推廣才享較高回贈。本工具假設整筆消費都以你輸入的回贈率計算，實際以發卡機構條款為準。
追求回贈值得嗎？
回贈是「已經要花的錢」順帶賺回的着數，但若為了達標或賺回贈而額外消費，反而得不償失。建議只在原本就會的支出上選回贈較高的卡，並準時全數還款避免利息，否則利息會遠超回贈。
為什麼實際拿到的回贈，常常比計算出來的少？
因為現實中的信用卡回贈往往附帶各種條件與限制，而本計算器假設『整筆消費都以你輸入的單一回贈率計算』,是理想化的估算。實際拿到的回贈會少於計算值，常見原因有幾類。第一，『特定類別不計回贈』:許多信用卡對繳費 (水電、稅款)、增值電子錢包、找卡數、繳保費、八達通增值等交易不給回贈，或給極低回贈。第二，『回贈上限』:不少高回贈是有『封頂』的，例如某類別 5% 回贈但每月上限 HK$300,超出部分只按基本回贈率計。第三，『需簽賬達標或登記』:較高的回贈率常要求先登記推廣，或該月/該季簽賬滿指定金額才享有。第四，『基本回贈 vs 額外回贈』:廣告主打的高回贈往往只適用於特定商戶或類別，其餘一般消費只有較低的基本回贈率。第五，『以積分而非現金派發』,兌換比率可能打折。因此，使用本計算器估算時得出的是『上限參考值』,實際請務必細閱發卡機構的條款細則。
現金回贈和積分、里數有什麼分別？該怎麼比較？
三者都是信用卡的消費獎勵，但『價值的確定性』與『使用彈性』差別很大。『現金回贈』最直接透明——它以港元形式回贈到你的賬戶或直接扣減卡數結欠，價值一目了然 (2% 就是實實在在賺 2%),沒有兌換的煩惱，彈性最高。『積分』與『里數』則屬於『需要再兌換才有價值』的獎勵：積分要換成禮品、現金券、商戶消費額或抵扣簽賬，里數則要換成機票、酒店或升艙。它們的實際價值取決於『兌換比率』和『你能否換到高價值的東西』——例如里數若用來換高艙位長途機票，每里價值可能很高；但若隨便換低價值禮品，實際回報可能還不如現金回贈。要公平比較，建議把積分或里數『換算成等值的現金回贈率』再作比較：先查清你的卡『多少消費賺多少積分/里數』,以及『這些積分/里數兌換後值多少錢』,兩者相除就能估算出等效回贈率。本計算器以現金回贈率計算，若你的卡派發積分或里數，可先自行換算成等效回贈率再輸入。整體而言，若你重視簡單、確定與彈性，現金回贈通常較省心；若你是精打細算的旅遊常客，善用里數有機會榨出更高價值。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。