車輛可負擔計算器
由每月可負擔供款反推可借貸款額，加上現金與舊車折抵得出最大車價。
輸入資料
計算結果
重點速覽：車輛可負擔 (car affordability) 是『先想清楚每月能負擔多少供款，再反推可買多貴的車』的購車預算工具。做法是以年金現值公式，由每月可負擔供款反推可借的貸款額:貸款額 = 月供 × (1 − (1 + 月利率)^−期數) ÷ 月利率、月利率 = 年利率 ÷ 12;再加上手上現金與舊車折抵值，即得最大可負擔車價;總利息 = 月供 × 期數 − 貸款額。以每月供款 HK$5,000、年利率 5%、還款 4 年、現金 HK$50,000、無舊車折抵為例:可借約 HK$217,115、最大車價約 HK$267,115、總利息約 HK$22,885。理財經驗法則建議:所有債務每月還款總額不宜超過月收入三分之一，車價亦不宜超過年收入四成。⚠️ 本計算器只估算購車本身的可負擔上限，不含保險、牌費、燃油、保養等養車開支;年期越長月供越輕但總利息越多，且車輛折舊往往快於還款，年期宜控制在 4–5 年內。
計算公式
可借貸款額 = 每月供款 × (1 − (1 + 月利率)^−期數) ÷ 月利率，月利率 = 年利率 ÷ 12。
最大可負擔車價 = 可借貸款額 + 可動用現金 + 舊車折抵。
總利息 = 每月供款 × 期數 − 可借貸款額。
$$L = M \times \dfrac{1 - (1+r)^{-n}}{r},\quad r = \dfrac{\text{annualRate}}{12}$$$$\text{MaxPrice} = L + \text{Cash} + \text{TradeIn}$$$$\text{Interest} = M \times n - L$$使用說明
- 輸入你每月可負擔的供款金額。
- 填入可動用現金與舊車折抵值。
- 設定年利率與貸款年期，即得最大可負擔車價。
以每月供款 HK$5,000、年利率 5%、現金 HK$50,000、無舊車折抵為例，不同貸款年期對應的可借額、最大車價與總利息對照表
| 貸款年期 | 可借貸款額 | 最大可負擔車價 | 總利息 |
|---|---|---|---|
| 3 年 | HK$166,829 | HK$216,829 | HK$13,171 |
| 4 年 | HK$217,115 | HK$267,115 | HK$22,885 |
| 5 年 | HK$264,954 | HK$314,954 | HK$35,046 |
| 6 年 | HK$310,464 | HK$360,464 | HK$49,536 |
情境案例
月供多寡如何決定買得起的車價
李小姐手上有 HK$80,000 現金作首期，計劃 4 年車貸、年利率 5%，正比較不同月供水平能買多貴的車。
月供 HK$4,000:可借約 HK$173,692，最大車價約 HK$253,692;月供 HK$6,000:可借約 HK$260,538，最大車價約 HK$340,538;月供 HK$8,000:可借約 HK$347,384，最大車價約 HK$427,384。
月供由 4,000 增至 8,000 (翻倍)，可負擔車價亦大致翻倍。李小姐先按『所有債務月供不超月入三分之一』定出安全月供上限，再據此鎖定選車價位。
做法:先由收入與既有債務定出安全月供，再反推車價上限，比先看中車再硬湊供款更穩健。
別忘了養車的持續開支
陳先生用本計算器算出最大可負擔車價約 HK$267,115 (月供 5,000、4 年、5%、現金 5 萬)，正打算全數用盡買一部接近上限的車。
但購車只是開始 — 香港養車還有第一次登記稅、每年牌費、第三者/全保保險、泊車、燃油或充電、定期保養維修等，一年隨時多花數萬元。
若把車價買到上限，這些持續開支會壓垮每月現金流。穩健做法是預留車價上限的一部分緩衝，選略低於上限的車，讓月供加養車開支仍在可負擔範圍。
提醒:本計算器只算『買車』的可負擔上限，『養車』開支須另行預算並一併納入整體財務規劃。
常見問題
我每月供款上限該定多少？
常見經驗法則是所有債務 (包括車貸、樓按、卡數等) 的每月還款總額不超過月收入的三分之一。先扣除既有債務負擔，剩餘空間才是車貸可用的每月供款上限。
為甚麼貸款年期建議不要太長？
年期越長雖然月供越低，但總利息更多，而車輛折舊往往快於還款，容易出現欠款高於車值的『負權益』。因此可負擔計算通常建議年期控制在 4–5 年內。
最大車價包含保養、保險等費用嗎？
不包含。本計算器只估算購車本身的可負擔上限。實際養車還有保險、牌費、燃油、保養維修等持續開支，選車時應把這些一併納入整體預算。
香港買車有哪些一次性與經常性稅費要預算？
一次性方面，新車須繳『首次登記稅 (FRT)』，按應課稅價值分級累進，稅率相當可觀;之後每年須續領『車輛牌照 (牌費)』，金額按汽缸容量分級。此外還有驗車費 (視車齡)、保險等。這些稅費並不計入本計算器的『車價』，購車前應向運輸署查詢最新稅率與牌費，並納入整體預算。
電動車在稅務上有優惠嗎？
香港政府一直以稅務寬減推動電動車普及，例如私家電動車曾設有首次登記稅寬減 (包括『一換一』計劃提供較高上限的寬減)。惟寬減額度、適用條件與計劃期限會不時檢討調整，購買前務必向運輸署及環境部門查證當時仍生效的最新安排，不宜以舊資料估算。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯與公式參考運輸署及投資者及理財教育委員會（IFEC）之相關指引，結果僅供參考，稅費及貸款條件實際以相關機構公佈為準。