每月預算計算器
彙總每月收入與各項開支，算出月度結餘與儲蓄率。
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重點速覽：每月預算 (monthly budget) 是把一個月的收入與各項開支逐一列出、加以分配的計劃表，目的是看清「錢從哪裡來、往哪裡去」，並確保收入 ≥ 開支、留有可儲蓄的結餘。核心三個數字:每月總開支 = 各分類開支相加;每月結餘 = 收入 − 總開支;儲蓄率 = 結餘 ÷ 收入 × 100%。結餘為正代表有盈餘可儲蓄或投資，為負則是「入不敷支」，會侵蝕儲蓄或累積債務。編列預算時建議以稅後 (扣除薪俸稅及強積金後) 的實收收入為基準，因為那才是可自由支配的金額。常見的分配框架有「50/30/20 法則」——必要開支 50%、彈性消費 30%、儲蓄與還債 20%，可作為檢視各項開支是否失衡的參考。
計算公式
每月總開支 = 住屋 + 食物 + 交通 + 公用事業 + 保險 + 娛樂及其他。
每月結餘 = 每月收入 − 每月總開支。
儲蓄率 = 每月結餘 ÷ 每月收入 × 100%。
$$\text{TotalExpenses} = \sum_{i} \text{Expense}_i$$$$\text{Balance} = \text{Income} - \text{TotalExpenses}$$$$\text{SavingsRate} = \dfrac{\text{Balance}}{\text{Income}} \times 100\%$$使用說明
- 輸入每月稅後 (扣除薪俸稅、強積金後) 的實收收入。
- 在各項分類填入相應的每月開支。
- 即時得出每月總開支、結餘與儲蓄率，並對照 50/30/20 法則檢視分配是否合理。
以每月收入 HK$30,000 為例，不同總開支水平所對應的每月結餘與儲蓄率對照表
| 每月總開支 | 每月結餘 | 儲蓄率 |
|---|---|---|
| HK$21,000 | HK$9,000 | 30.0% |
| HK$24,000 | HK$6,000 | 20.0% |
| HK$27,000 | HK$3,000 | 10.0% |
| HK$30,000 | HK$0 | 0.0% |
| HK$33,000 | −HK$3,000 | −10.0% |
以月入 HK$30,000 計算:結餘 = 收入 − 總開支，儲蓄率 = 結餘 ÷ 收入 × 100%。可見總開支每增加 HK$3,000，儲蓄率就下跌 10 個百分點;當總開支等於收入 (HK$30,000) 時儲蓄率為 0，超過收入即出現負結餘、入不敷支。一般理財建議把儲蓄率維持在 20% 或以上。數字僅供參考。
情境案例
月入 HK$30,000 的標準家庭預算：15% 儲蓄率
以每月稅後收入 HK$30,000 計，各項開支為:住屋 HK$12,000、食物 HK$5,000、交通 HK$2,000、公用事業及通訊 HK$1,500、保險及醫療 HK$2,000、娛樂及其他 HK$3,000，總開支 HK$25,500，每月結餘 HK$4,500，儲蓄率 15%。
住屋佔收入 40%，屬香港常見但偏高的水平;儲蓄率 15% 尚未達到 20% 的建議目標。若想提升儲蓄率至 20% (即每月結餘 HK$6,000)，可從彈性消費 (娛樂及其他) 著手削減約 HK$1,500，或設法增加收入，逐步把盈餘投入應急金與長線投資。
入不敷支的警號：月入 HK$25,000、結餘 −HK$3,000
月入 HK$25,000，但住屋 HK$13,000、食物 HK$5,500、交通 HK$2,500、公用事業 HK$1,500、保險 HK$2,000、其他 HK$3,500，總開支達 HK$28,000，結餘 −HK$3,000，儲蓄率 −12%。住屋單項已佔收入 52%，遠超合理水平，是典型的「租金/供樓過重」導致的入不敷支。
透過搬往較平單位把住屋降至 HK$11,000 (佔收入 44%)、並把娛樂及其他由 HK$3,500 減至 HK$2,000 後，總開支降至 HK$24,500，結餘由負轉正為 +HK$500 (儲蓄率 2%)。這說明住屋往往是預算中最大且最具調整空間的一項;先處理最大的開支缺口，通常比節省小額雜費更有效。
常見問題
健康的儲蓄率大約是多少？
一般建議儲蓄率至少 20%，即每月至少把兩成收入用於儲蓄與投資。以月入 HK$30,000 為例，20% 儲蓄率代表每月結餘 HK$6,000。當然這視乎收入與生活成本，重點是先建立正結餘，再逐步把比例推向 20% 以上。
50/30/20 法則是甚麼？
這是常用的預算分配框架:把稅後收入的約 50% 用於「必要開支」(住屋、食物、交通、公用事業等)、30% 用於「彈性消費」(娛樂、購物等)、20% 用於「儲蓄與還債」。以月入 HK$30,000 計，即約必要 HK$15,000、彈性 HK$9,000、儲蓄/還債 HK$6,000，可作為檢視各項開支是否失衡的參考。
結餘為負代表甚麼？
結餘為負代表你每月的開支超過收入，即『入不敷支』。這會消耗儲蓄或累積債務，需要盡快檢視並削減非必要開支，或設法增加收入。實務上宜先檢視佔比最大的開支 (通常是住屋)，因為調整大額開支往往比節省小額雜費更有效。
為甚麼要用稅後收入編預算？
因為你真正能自由支配的只有到手的錢。以稅後 (扣除薪俸稅、強積金後) 的實收收入編列預算，才能準確反映實際可用於開支與儲蓄的金額。香港僱員與僱主須各按有關入息 5% 供強積金 (每月最高各 HK$1,500)，這部分不會出現在可動用的現金流中。
住屋開支佔收入多少才合理？
國際常用參考是住屋開支不宜超過收入的 30%，但香港樓價與租金偏高，不少家庭實際比例達 40%–50%。比例愈高，可用於儲蓄與應急的空間愈窄。若住屋佔比明顯偏高，宜優先檢視是否有調整居住選擇的空間，並確保仍有足夠應急金 (通常建議 3–6 個月開支)。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。預算分配框架採用國際通用的「50/30/20 法則」與儲蓄率概念，強積金供款規則參考積金局 (MPFA)，個人理財預算方法參考投資者及理財教育委員會 (IFEC) 之教材，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。