退休金本金（Retirement Corpus）計算器
輸入退休月支出、通脹、退休年數與投資回報，推算退休時所需本金。
輸入資料
計算結果
重點速覽：先以通脹把今日月支出滾到退休首年：首年支出 = 月支出×12×(1+通脹)^(退休前年數可設 0 簡化)。所需本金用年金現值：Corpus = 首年支出 × [1 − (1+g)^n(1+r)^−n] ÷ (r − g)，其中 g=通脹、r=回報。若 r=g 則 Corpus = 首年支出 × n。
計算公式
首年支出 = 月支出 × 12（假設即刻退休，退休前通脹已含於輸入）。
Corpus = 首年年支出 × [1 − ((1+g)/(1+r))^n] ÷ (r − g)。
若 r = g：Corpus = 首年年支出 × n。
使用說明
- 輸入退休月支出（今日值）。
- 輸入通脹率、退休年數與退休後回報率。
- 系統算出退休首年支出與所需本金。
理財情境案例
月支 3 萬、通脹 2.5%、30 年、回報 4%
首年支出 = 30,000 × 12 = 360,000。
Corpus = 360,000 × [1 − (1.025/1.04)^30] ÷ (0.04 − 0.025) ≈ 6,540,000。
常見問題
什麼是 4% 法則？
傳統 4% 法則指退休首年提領本金的 4%，之後按通脹調整，30 年不致用盡的機率很高。本工具用更一般的年金公式，r 輸 4% 且 g 接近時結果相近（約 25 倍首年支出）。
為什麼本金這麼大？
因為要撐數十年且抗通脹，本金必須遠大於首年支出。以 4%/通脹 2.5% 計約需 25–28 倍年支出。這正是提早規劃與複利的重要性。
回報率設多少合理？
退休組合多偏保守（股債混合），長期實質約 3–5% 名目。過高假設會低估風險；建議用 3–4% 保守值，並留安全緩衝。
已有自住樓/強積金算嗎？
強積金是本金一部分；自住樓不產生現金流（除非 reverse mortgage）。本工具算的是「產生被動收入」的投資本金，房租/年金可扣減所需。
退休前還要算通脹嗎？
本工具簡化假設輸入月支出已是退休首年值。若你想從「今日支出」滾到退休（中間還有 N 年），可先用通脹調整計算器算首年支出再代入。
結果和實際差很多？
本工具為數學估算，未含稅、醫療突發、長壽風險與市場波動。實務建議預留 10–20% 緩衝或諮詢理財顧問。
相關工具
參考資料
內容審核：香港計算器科學團隊。年金現值公式驗證。