房屋淨值貸款計算器
估算房屋淨值貸款 (HEL) 或 HELOC 只息按揭的每月供款、總利息與還款總額。
輸入資料
以物業淨值作抵押借入的金額。
HK$
房屋淨值貸款 / HELOC 的年利率。
%
貸款還款年期。
年
計算結果
HK$4,494.14
HK$308,945.2
HK$808,945.2
未償還本金餘額走勢
重點速覽：房屋淨值貸款 (Home Equity Loan, HEL) 是以自有物業的淨值 (估值減未還按揭) 作抵押借入的一筆貸款，通常定額分期攤還；HELOC 則多為循環信貸、還款期內只付利息。本計算器估算兩種模式的每月供款、總利息與還款總額。
計算公式
月利率 r = 年利率% ÷ 100 ÷ 12；期數 n = 年期 × 12。
定額月供 = 貸款額 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)。
只息月供 = 貸款額 × r；只息期滿時本金原額償還。
總利息 = 每月供款 × n − 貸款額 (定額)；只息總利息 = 只息月供 × n。
使用說明
- 輸入以物業淨值借入的貸款額。
- 選擇還款模式：定額分期攤還 (HEL) 或只息按揭 (HELOC)。
- 設定年利率與年期，查看每月供款、總利息與還款總額。
常見問題
定額 HEL 與只息 HELOC 哪個較好？
定額 HEL 每月供款固定、期滿還清，總利息較低、預算易掌握；只息 HELOC 還款期內每月只付利息、現金流較輕鬆，但本金一直未減、期滿需一次過償還或轉按，且若利率上升，利息支出會跟漲。適合短期周轉者可考慮只息，長期借貸則定額攤還通常更穩健。
房屋淨值貸款的風險是甚麼？
這類貸款以你的物業作抵押，若未能還款，風險是物業被收回 (foreclosure)。只息模式的本金「到期一次性償還」尤其需留意，務必預早規劃還款來源（如轉按、出售資產或儲備現金）。
計算結果的準確度如何？
本計算器假設利率固定、每月準時還款，未計手續費、提早還款罰息或 HELOC 的提款／還款彈性。實際還款額與條款以貸款機構的正式披露為準。
相關工具
參考資料
內容審核：計算主義財經團隊。計算邏輯參考一般按揭攤還公式，結果僅供理財規劃參考，實際以貸款機構條款為準。