簡易按揭計算器
只需輸入貸款額、年利率與還款年期，即可快速算出每月供款、總還款額與總利息。
輸入資料
計算結果
重點速覽：簡易按揭 (Simple Mortgage) 供款估算，只需輸入貸款額、年利率與還款年期三項，即以等額本息年金公式算出每月供款、整個還款期的總還款額與總利息，適合初步了解供款負擔或快速比較不同貸款額與利率，不涉及首期成數、按揭保險、印花稅等進階因素。
計算公式
月利率 r = 年利率% ÷ 100 ÷ 12;總期數 n = 年期 × 12。
每月供款 = 貸款額 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)。
總還款額 = 每月供款 × n;總利息 = 總還款額 − 貸款額。
$$\text{每月供款} = P \times \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$$$\text{總還款額} = \text{每月供款} \times n, \quad \text{總利息} = \text{總還款額} - P$$$$r = \dfrac{\text{年利率}\%}{12}, \quad n = \text{年期} \times 12$$使用說明
- 輸入按揭貸款額。
- 輸入按揭的年利率與還款年期。
- 查看每月供款、整個還款期的總還款額與總利息。
以按揭貸款 4,000,000 為例，不同年利率與還款年期下的每月供款與總利息 (HK$)。
| 年期 / 利率 | 3.0% | 3.5% | 4.0% |
|---|---|---|---|
| 20 年 月供 | 22,184 | 23,198 | 24,239 |
| 25 年 月供 | 18,968 | 20,025 | 21,113 |
| 30 年 月供 | 16,864 | 17,962 | 19,097 |
| 25 年 總利息 | 1,690,536 | 2,007,483 | 2,334,042 |
| 30 年 總利息 | 2,071,098 | 2,466,244 | 2,874,780 |
理財情境案例
案例一：估算 400 萬按揭的供款負擔
周先生打算承造按揭 4,000,000，銀行報價利率 3.5%，還款年期 25 年，想快速知道每月要供多少、總共付多少利息。
每月供款 = 4,000,000 × [0.0029167×(1.0029167)^300] ÷ [(1.0029167)^300 − 1] ≈ 20,025；總還款 = 20,025 × 300 ≈ 6,007,483；總利息 ≈ 2,007,483。
周先生每月需供約 20,025，25 年總利息約 200.7 萬。若家庭月入約 6 萬，供款佔入息約 33%，一般可接受，但仍須通過銀行壓力測試並預留其他置業開支。
案例二：25 年 vs 30 年的取捨
同樣是 400 萬、利率 3.5% 的按揭，周先生想比較選 25 年還是 30 年。
25 年：月供約 20,025，總利息約 2,007,483。30 年：月供約 17,962，總利息約 2,466,244。月供差約 2,063，總利息差約 458,761。
選 30 年每月可少供約 2,063、現金流較鬆，但 30 年總利息比 25 年多付約 45.9 萬。若周先生供得起 25 年的月供，長遠更省息；若重視現金流彈性，則可選 30 年，代價是多付利息。
常見問題
這個計算器和完整按揭計算器有何分別？
簡易按揭計算器只需貸款額、利率與年期三項輸入，適合快速估算供款;完整按揭計算器則可額外處理首期成數、按揭保險、印花稅或提早還款等。若只想初步掌握月供與總利息，用此工具最方便。
利率上升會怎樣影響供款？
香港按揭多為浮息，利率上升會即時推高每月供款與總利息。你可用不同利率試算，了解加息對負擔的影響，並預留緩衝以應付利率波動;銀行審批時亦會做壓力測試，確保加息後仍可負擔。
延長還款年期是否更划算？
延長年期能降低每月供款、減輕現金流壓力，但計息時間拉長，總利息會顯著增加。應在可負擔的月供與整體利息成本之間取得平衡，並留意香港按揭年期通常受樓齡與借款人年齡限制。
簡易按揭計算器的結果，和銀行實際批出的會一樣嗎？
方向與量級可靠，但實際供款與可借金額會受多項本工具未計入的因素影響，所以應視為『初步估算』。第一，本工具假設利率固定，但香港按揭多為浮息 (H 按跟隨銀行同業拆息、P 按跟隨最優惠利率)，利率會隨市場升跌，實際月供與總利息也會變動；建議也用高一點的利率再算一次，模擬加息。第二，本工具只算供款，未包含『按揭保險費』(高成數按揭需買)、印花稅、律師費、估價費等置業開支。第三，能否借到你想要的金額，還取決於銀行的『供款佔入息比率上限』與『加息壓力測試』，不只看月供絕對值。第四，銀行實際計息在計息日、進位方式上與簡化模型可能略有差異。⚠️ 因此本工具適合快速掌握供款負擔與比較方案，實際批核與供款請以銀行報價及金管局指引為準。
想借某個金額，月供應該佔收入多少才安全？
一個常用的穩健原則是：供款佔月入的比例不宜過高，並要為加息與突發開支預留緩衝。在香港，銀行審批按揭時本身就設有『供款與入息比率』(DSR) 上限 (視乎樓價、是否自住等而定)，並會做『加息壓力測試』—— 假設利率上升一定幅度後，你的供款佔入息比率是否仍在容許範圍內；通過不了就借不到理想金額。從個人理財角度，即使銀行批得到，也建議把按揭連同其他債務的總供款控制在一個自己覺得舒適的水平，讓每月仍有餘裕儲蓄與應付意外。實務做法：先用本工具用『目前利率』算出月供，再用『加息 2%～3%』的利率算一次，若加息情境下的月供你仍供得起，這個借款額才算穩妥。同時別忘了預留應急基金 (一般建議 3 至 6 個月開支)。⚠️ 具體 DSR 上限與壓測要求以銀行及金管局最新指引為準。
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參考資料
內容審核：香港計算器財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。