個人淨值計算器
淨值 = 總資產 − 總負債，一次過盤點你的財務狀況。
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計算結果
重點速覽：淨資產 (Net Worth) = 總資產 − 總負債，是衡量個人或家庭財務健康最核心的指標。把你擁有的一切 (現金、投資、物業、強積金等) 相加為總資產，再減去所有欠款 (按揭、私人貸款、卡數等) 的總負債，餘額即淨資產。淨資產為正代表家底穩健，為負則要留意還債。
計算公式
總資產 = 物業 + 投資 + 現金存款 + 其他資產。
總負債 = 按揭 + 其他貸款 + 信用卡及其他欠款。
淨值 = 總資產 − 總負債 (可為負)。
$$\text{NetWorth} = \text{TotalAssets} - \text{TotalLiabilities}$$$$\text{TotalAssets} = \text{Cash} + \text{Investments} + \text{Property} + \text{MPF}$$$$\text{TotalLiabilities} = \text{Mortgage} + \text{PersonalLoan} + \text{CreditCard}$$使用說明
- 在『資產』分項填入各類資產的現值。
- 在『負債』分項填入各類尚未償還的欠款。
- 即時得出總資產、總負債與淨值。
一個香港家庭的資產負債表示範：逐項列出資產與負債，最後得出淨資產
| 項目 | 類別 | 金額 |
|---|---|---|
| 自住物業 (市值) | 資產 | HK$8,000,000 |
| 股票 / 基金投資 | 資產 | HK$1,200,000 |
| 現金及存款 | 資產 | HK$600,000 |
| 強積金 (MPF) 累算權益 | 資產 | HK$400,000 |
| 總資產 | 資產小計 | HK$10,200,000 |
| 按揭餘額 | 負債 | HK$4,500,000 |
| 私人貸款 | 負債 | HK$300,000 |
| 信用卡欠款 | 負債 | HK$80,000 |
| 總負債 | 負債小計 | HK$4,880,000 |
| 淨資產 (總資產 − 總負債) | 結果 | HK$5,320,000 |
數字自洽:總資產 HK$10,200,000 − 總負債 HK$4,880,000 = 淨資產 HK$5,320,000。上述金額僅為示範，實際應以資產的最新市值與尚未償還的欠款本金填寫。物業與投資的市值會隨市況升跌，強積金累算權益可查閱受託人月結單;淨資產宜每季或每年重算一次以追蹤趨勢。
理財情境案例
有樓一族：物業佔資產大半，按揭是主要負債
陳先生自住物業市值 HK$9,000,000，另有投資、現金及強積金合共 HK$1,500,000，總資產達 HK$10,500,000;物業佔了資產約 86%，明顯「重磚頭」。負債方面按揭餘額 HK$6,000,000、加上私人貸款與卡數 HK$200,000，總負債 HK$6,200,000。
淨資產 = HK$10,500,000 − HK$6,200,000 = HK$4,300,000。雖然帳面身家過千萬，但當中大部分被按揭抵銷，真正屬於自己的權益是 HK$430 萬。這類「有樓一族」的淨資產高度依賴樓價，宜同時保留應急現金，避免資產過度集中於單一物業。
還清按揭後淨資產躍升：由 430 萬升至 1,030 萬
承上例，陳先生經過多年穩定還款，把 HK$6,000,000 按揭餘額全數清還，其間物業市值與其他資產維持不變。此時總資產仍為 HK$10,500,000，總負債由 HK$6,200,000 降至僅餘卡數等 HK$200,000。
淨資產 = HK$10,500,000 − HK$200,000 = HK$10,300,000，較還清前的 HK$4,300,000 躍升 HK$600 萬，升幅正好等於清還的按揭本金。這說明準時還債本身就是累積淨資產的過程:每一筆本金還款都會直接把負債轉化為個人權益，即使資產總值不變，淨資產也會穩步上升。
常見問題
淨資產應包含強積金 (MPF) 嗎？
可以計入。強積金累算權益屬於你的資產，應納入總資產計算。惟需留意 MPF 在一般情況下要到 65 歲 (或符合提早提取條件) 才能提取，屬長期、流動性低的資產;若想了解可即時動用的資金，宜另行計算不含 MPF 與物業的『流動淨值』。
自住物業應該計入資產嗎？
應該，但要連按揭一併計。把物業的最新市值計入資產，同時把未償還的按揭本金計入負債，兩者相減即反映物業為你帶來的實際淨資產 (即業主權益)，避免高估身家。
淨資產多少才算健康？
沒有絕對標準，可參考常見的經驗法則:目標淨資產 ≈ 年齡 × 年收入 ÷ 10。例如 40 歲、年收入 HK$60 萬者，參考目標約為 HK$240 萬。這只是粗略指標，實際須按居住成本、家庭狀況與理財目標調整，重點是觀察淨資產是否隨時間持續改善。
如何提升淨資產？
兩個方向:增加資產與減少負債。增加資產可透過持續儲蓄、紀律投資、增值物業與強積金;減少負債則優先清償高息債務 (如信用卡、私人貸款)，並準時償還按揭本金。控制開支、量入為出、避免非必要借貸，長遠都會令淨資產穩步上升。
本計算器的公式與數據依據是甚麼？
淨資產採用會計學通用的恆等式:淨資產 = 總資產 − 總負債，與資產負債表的『權益 = 資產 − 負債』一致。個人理財概念參考投資者及理財教育委員會 (IFEC) 的理財教育資源;家庭財富與自置居所等背景可參考政府統計處的住戶統計。結果僅供估算與規劃用途，實際以相關機構公佈為準。
相關工具
參考資料
內容審核：香港計算器財經團隊。淨資產採用會計恆等式『淨資產 = 總資產 − 總負債』計算;個人理財概念參考投資者及理財教育委員會（IFEC）之理財教育資源，家庭財富背景參考政府統計處住戶統計，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。