露營車貸款計算器
計算露營車 / 房車 (RV) 貸款的每月供款、總還款額與總利息，助你評估借貸負擔。
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計算結果
重點速覽：露營車貸款計算器 (RV Loan Calculator) 估算購買露營車 / 房車而借入的分期貸款每月供款、總還款額與總利息。它採用等額本息 (amortising) 還款法：每月供款 = 貸款額 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，其中 r = 年利率 ÷ 12、n = 年期 × 12。由於車輛會折舊，購車前宜評估供款是否可負擔，並留意保險、保養等持續開支。
計算公式
每月利率 r = 年利率 ÷ 100 ÷ 12;總期數 n = 年期 × 12。
每月供款 = 貸款額 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)。
總還款額 = 每月供款 × n;總利息 = 總還款額 − 貸款額。
$$Payment = \dfrac{P \cdot r (1+r)^n}{(1+r)^n - 1},\quad r = \dfrac{annual\%}{12},\ n = years \times 12$$$$Total\ Interest = Payment \times n - P$$使用說明
- 輸入借入的露營車貸款額。
- 輸入貸款的年利率與還款年期。
- 查看每月供款、整個還款期的總還款額與總利息。
貸款額 HK$500,000、年利率 7% 下，不同還款年期對應的每月供款與總利息
| 還款年期 | 每月供款 (HK$) | 總還款額 (HK$) | 總利息 (HK$) |
|---|---|---|---|
| 5 年 | 9,901 | 594,036 | 94,036 |
| 8 年 | 6,817 | 654,418 | 154,418 |
| 10 年 | 5,805 | 696,651 | 196,651 |
| 12 年 | 5,142 | 740,434 | 240,434 |
理財情境案例
案例一：計算露營車貸款的月供與總利息
某人借入 HK$500,000 購買露營車，年利率 7%、還款年期 8 年 (96 期)。
每月利率 r = 7% ÷ 12 ≈ 0.5833%;每月供款 ≈ HK$6,817;總還款額 ≈ HK$654,418;總利息 ≈ HK$154,418。
8 年間為這筆 50 萬貸款付出約 15.4 萬利息，相當於本金的三成。購車前應確認每月約 6,817 的供款在扣除保險、泊位、燃油與保養等持續開支後仍可負擔，避免『供得起車、養不起車』。
案例二：以較短年期與較高首期控制利息
另一買家改以較保守方式：貸款額壓低至 HK$350,000 (付較高首期)、年利率 6.5%、還款年期 6 年。
每月供款 ≈ HK$5,883;總還款額 ≈ HK$423,610;總利息 ≈ HK$73,610。
相比案例一 (50 萬 / 8 年 / 利息 15.4 萬)，此方案透過『較低貸款額 + 較短年期』把總利息壓到約 7.4 萬，並讓貸款餘額更快低於車值，降低資不抵債風險。月供雖略低於案例一，但更快還清、總成本更省 —— 體現了『首期多付、年期不過長』的穩健策略。
常見問題
露營車貸款年期應該選多長？
年期越長，每月供款越低，但總利息越多，而且車輛會折舊 —— 若年期過長，可能出現貸款餘額高於車輛市值的情況。宜選擇與車輛使用年限相稱、供款可負擔又不會過度延長計息時間的年期。
供款以外還有哪些開支要預留？
除每月供款外，露營車還涉及保險、牌照、燃油、泊位與定期保養等持續開支。編製預算時應把這些成本一併計入，避免只看得起車價卻養不起車。
這個結果與貸款機構的實際供款一樣嗎？
本工具以固定利率、等額本息法估算。實際供款可能因手續費、保險或不同計息方式而略有差異，宜以貸款機構提供的實際年利率 (APR) 與還款表為準。
為甚麼年期拉長，月供降了但總利息卻大增？
這是等額本息貸款的必然結果，理解它能幫你避免『只看月供』的陷阱。月供由『本金』與『利息』兩部分組成 —— 年期拉長，本金攤還到更多期數，每期分擔的本金變少，月供因而下降;但代價是你欠著的本金要更長時間才還清，這段更長的時間裡持續產生利息，總利息隨之大增。以借 HK$500,000、年利率 7% 為例：5 年期月供約 HK$9,901、總利息約 HK$94,036;8 年期月供降至約 HK$6,817，但總利息升至約 HK$154,418;10 年期月供再降至約 HK$5,805，總利息卻高達約 HK$196,651;12 年期月供 HK$5,142，總利息更達約 HK$240,434。可見從 5 年拉到 12 年，月供省了約 HK$4,759，但總利息幾乎多付 HK$146,398。因此選年期要在『月供可負擔』與『總利息不過高』之間權衡，而非一味追求低月供。
露營車貸款年期過長，為甚麼可能出現『資不抵債』？
所謂『資不抵債』(negative equity，或俗稱 upside-down)，是指貸款餘額高於車輛當時的市值 —— 即使把車賣掉也不夠還清貸款。露營車 / 房車特別容易出現這情況，原因有二：其一，這類車輛折舊快，尤其頭幾年市值下跌明顯;其二，若貸款年期過長，等額本息還款法在初期主要在還利息、本金減得慢，貸款餘額下降速度追不上車輛貶值速度，兩條曲線一拉開，就形成資不抵債。這帶來的實際風險是：若你中途想換車或提早賣車，賣車所得不足以清償貸款，還要自掏腰包補差額;萬一車輛意外全損，保險賠付 (按市值) 也可能不夠還貸。避免之道：其一，選擇與車輛使用年限相稱、不過度延長的年期;其二，付較高首期以壓低起始貸款額;其三，量力而為，別為了降月供而硬拉長年期。此工具可讓你比較不同年期的月供與總利息，作出平衡的決定。
相關工具
參考資料
內容審核：香港計算器財經團隊。計算邏輯與公式參考香港金融管理局（HKMA）及投資者及理財教育委員會（IFEC）之個人理財計算指引，結果僅供參考，實際以相關機構公佈為準。